Når det kommer til privatøkonomi, er det vigtigste spørgsmål, som får mindst opmærksomhed, om din pensionsopsparing vil være nok til at leve et behageligt liv. Folk tager ofte et vejledende tal som et mål og anser det for tilstrækkeligt uden at gå i detaljer om dets tilstrækkelighed. De fleste mennesker anser Rs 1 crore for at være et tilstrækkeligt pensionsbeløb. Vil det være nok, hvis du går på pension i dag? Lad os finde ud af det.
Hvor længe vil Rs 1 crore række?
Det vil afhænge af en persons udgiftsmønster. Lad os antage, at dit korpus får et årligt afkast på 7 pct. og der er en årlig inflation på 5 pct. i dine udgifter. Så hvis din månedlige udgift i begyndelsen af pensioneringen er Rs 50.000, vil dit korpus holde i 19 år og ni måneder. Hvis udgiften er Rs 1 lakh, vil den kun holde i otte år og 11 måneder. Men hvis du har en månedlig udgift på Rs 25.000 på pensioneringstidspunktet, vil Rs 1 crore være tilstrækkeligt. Desuden vil du ende med at vokse dit korpus til Rs 2 crore i løbet af de næste 25 år.
Men hvis din pensionering ligger langt fra nu, vil dine udgifter vokse betydeligt, når du går på pension. Hvis du f.eks. mener, at 25.000 Rs vil være tilstrækkeligt til at leve et godt pensionistliv, skal du tage højde for inflationen. De 25.000 Rs vil udgøre 51.973 Rs om måneden, hvis man tager højde for en årlig inflation på 5 %. Derfor bør du planlægge det ønskede korpus i overensstemmelse hermed.
Her er nogle almindelige faktorer, som du skal overveje, før du fastsætter pensionskorpus:
Dine udgifter kan ikke blive væsentligt lavere
De fleste mennesker har højere udgifter i opsparingsfasen, når de tjener aktivt. Ud over oprettelse af aktiver er en stor del af udgifterne ofte relateret til børn i form af deres uddannelse og ægteskab. Når de går på pension, er der imidlertid taget hånd om de fleste af disse mål, og folk antager, at de vil have betydeligt lavere udgifter under pensioneringen. Det kan være rigtigt til en vis grad, men ikke helt. Under pensioneringen kan dine sociale udgifter stige på grund af mere fritid og hyppigere socialt samvær. Mange mennesker udvikler også medicinske lidelser, som kræver regelmæssig medicin og behandling, hvilket vil øge deres udgifter. Din sygeforsikringspræmie vil også stige.
Månedlige udgifter vokser selv efter pensionering
Inflation vil fortsat være en konstant realitet i pensionsårene. “Inflationen vil fortsat fungere som en stor forhindring for at opnå den økonomiske frihed efter pensionering. Inflationen vil forblive uundgåelig, da den vil hæmme nutidsværdien af alle dine pensionsopsparinger i den periode, hvor pensionsopsparingen vil blive udnyttet”, siger Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Jo længere du lever, jo højere vil dine leveomkostninger være i den sidste fase af din pensionering. Hvis du f.eks. starter med en månedlig udgift på Rs 50.000 i en alder af 60 år, vil din månedlige udgift, når du når 80 år, være steget til Rs 1,32 lakh, hvis den gennemsnitlige årlige inflation forbliver på 5 pct. Derfor gælder det, at jo længere du lever, jo større pensionskorpus har du brug for.
Investér dit korpus omhyggeligt for at slå inflationen
For at beskytte dit korpus mod inflationen skal du investere det omhyggeligt. “Det eneste, du behøver, er at flytte de midler, som du i øjeblikket sparer op til investering i aktivklasser som f.eks. inflationsrelaterede obligationer, der vil justere sig selv i henhold til den løbende inflationsrate, eller en anden aktivklasse, der kan give et tilstrækkeligt afkast til at bremse afvigelsen i dine forventede pensionsmidler”, siger Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans og Bank FDs er de mest populære muligheder for at investere pensionskorpus med henblik på sikkerhed for kapital og regelmæssige afkast. Hvis du planlægger andre investeringsmuligheder, som kan indebære en højere risiko, er det bedre at få råd fra en ekspert, inden du investerer.
Læs også: Sådan finder du en balance mellem udgifter og opsparing