E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Robo-Advisor Analyse

Was ist E*TRADE Core Portfolis (ehemals E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios ist das Robo-Advisor Programm der bekannten Marke E*TRADE Capital Management. E*TRADE bietet automatisiertes professionelles Anlagemanagement mit einer wettbewerbsfähigen Gebührenstruktur und Zugang zu Finanzberatern.

E*TRADE Core Portfolios kombiniert verschiedene Anlageklassen oder Anlagetypen zu einem kostengünstigen, diversifizierten Mix aus Exchange Traded Funds (ETFs). Nach der bewährten Modern Portfolio Theory (MPT) kombiniert E*Trade Core Portfolios US-Aktien-, internationale Aktien- und Rentenfonds, um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu steigern.

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Auf der Grundlage Ihrer Antworten auf den Fragebogen zum Anlegerprofil erstellt E*TRADE Core Portfolios ein verwaltetes Portfolio, das Ihre Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont berücksichtigt, um eine für Sie geeignete Anlagemischung zu ermitteln.

Merkmale auf einen Blick

Für wen ist der E*TRADE Robo am besten geeignet?

E*TRADE Core Portfolios eignet sich am besten für Personen, die einen einfachen digitalen Anlagemanager mit Zugang zu Finanzberatern für eine geringe Gebühr wünschen. Die automatische Anlage von E*TRADE kümmert sich um alle Facetten Ihrer Investitionen in Übereinstimmung mit Ihren Zielen und Ihrem Risikoniveau.

E*TRADE eignet sich auch für aktive Trader, Heimwerker und diejenigen, die einen Teil ihrer Investitionen digital und effizient verwalten möchten.Das umfangreiche Produkt- und Dienstleistungsangebot des Maklerunternehmens E*TRADE macht es zu einer idealen Plattform für alle Suchenden:

• Aktiv verwaltete Konten
• DIY-Investing
• Finanzberater
• Portfolioempfehlungen
• Banking
• Vielfältige Kontotypen
• Mutual Funds, Aktien, ETFs, Anleihenhandel und mehr

Die E*Trade Core Portfolios sind ein starker Konkurrent für die digitalen Anlageplattformen von Schwab, Fidelity, Vanguard und anderen Investmentfirmen.

Features Drill Down

Gebühren und Mindestbeträge

Die Mindestanlagesumme für E*TRADE Core Portfolios beträgt $500. Dies ist ein sehr wettbewerbsfähiger Mindestanlagebetrag und niedriger als bei einigen der großen Konkurrenten.

Die Portfoliogebühren umfassen eine allgemeine Verwaltungsgebühr und die spezifischen Gebühren, die für die einzelnen ETFs erhoben werden.

Zusätzlich zu der jährlichen Beratungsgebühr von 0,30 %, die anteilig und vierteljährlich gezahlt wird, zahlen Sie auch fondsbezogene Kosten wie 12b-1-Gebühren und Fondsmanagementgebühren. Diese sekundären Gebühren sind jedoch typisch und werden an die Fondsgesellschaft und nicht an E*TRADE gezahlt. Jedes Mal, wenn Sie einen börsengehandelten Fonds (ETF) oder einen Investmentfonds kaufen, zahlen Sie eine geringe Verwaltungsgebühr.

Eröffnungsprozess

Der erste Schritt zur Eröffnung eines E*TRADE Adaptive Portfolios-Kontos ist das Ausfüllen des Fragebogens zum Anlegerprofil. Darin werden Ihnen eine Reihe von Fragen gestellt, die Ihr Anlegerprofil bestimmen.

Die Fragen zum Anlegerprofil drehen sich um folgende Bereiche:

• Wann werden Sie das Geld benötigen, wie lange soll es reichen und welches Ziel haben Sie.
• Ihr bevorzugtes Musterportfolio, basierend auf hypothetischen Einjahresergebnissen. Die fünf Beispiele zeigen unterschiedliche Rendite- und Verlusterwartungen. Sie reichen von aggressiv bis konservativ.
• Mehrere Risikofragen helfen Ihnen, sich mit möglichen Verlusten abzufinden.

Welches Szenario würden Sie nach einem Jahr Anlagezeit im besten und im schlimmsten Fall bevorzugen? Wie die Abbildung zeigt, beinhalten die größten Renditechancen auch ein größeres Verlustpotenzial. Das aggressivste Portfolio schlägt im besten Fall einen Gewinn von 42 % vor, während Sie sich mit einem Verlust von -29 % trösten können.

Nach dem Ausfüllen des Fragebogens wird Ihre Portfolioempfehlung für das Anlegerprofil erstellt.

Meine Antworten ergaben ein ausgewogenes Portfolio mit 60 % Aktien und 40 % Anleihen – genau im Einklang mit meiner derzeitigen Ziel-Asset-Allokation!

Wie E*TRADE Core Portfolios funktioniert

Das folgende Diagramm zeigt das empfohlene Portfolio sowie eine Option mit niedrigerem und höherem Risiko.

Der Anlagemix umfasst Kategorien von Aktien und Anleihen, wie z. B. Large-Cap-Aktien, Small-Mid-Cap-Aktien, internationale Aktien, Kernanleihen und Barmittel. Die einzelnen Fonds werden erst bei der Eröffnung des Kontos bekannt gegeben.

Der Anlagefragebogen gefällt uns und ist informativ und umfassend. Die Vergleichsfunktion von risikoreicheren und weniger risikoreichen Portfolios ist hilfreich und einzigartig.

Nach dem Ausfüllen des Fragebogens können Sie Ihr Core Portfolios-Konto eröffnen und einzahlen. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihr Anlegerprofil zu ändern, indem Sie Ihre Antworten im Fragebogen ändern.

Anlagemix

Ihr Portfolio basiert auf Ihren angegebenen Anlagezielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz. E*TRADE verwendet einen detaillierten Fragebogen zum Anlegerprofil, um diese Bestimmung vorzunehmen. Der Fragebogen für den Anleger enthält detailliertere Fragen als die meisten Konkurrenten (mit Ausnahme des PATH-Fragebogens von Wealthfront, der versucht, einen menschlichen Berater zu ersetzen)

E*TRADE Core Portfolios bietet drei Kategorien an:

• Core – Dies ist die grundlegende passive Indexfonds-Anlagestrategie mit diversifizierten Anlageklassen und einer Vermögensaufteilung, die Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entspricht.
• Socially Responsible – Dieser Anlagestil berücksichtigt neben den Renditen auch die Auswirkungen eines Unternehmens auf die Gesellschaft, die Umwelt und die Unternehmensführung.
• Smart Beta – Dieser Anlagestil zielt darauf ab, typische Indexfondsinvestitionen zu übertreffen, indem passiv verwaltete Investmentfonds auf der Grundlage von Kriterien konstruiert werden, die eine gute Performance erwarten lassen. Zu den Beispielkriterien gehören Value-Aktien, gleichgewichtige Indexfonds oder dividendenorientierte Indexfonds.

Die Anlagemöglichkeiten sind sehr vielfältig und umfassen:

• Aktien mit großer Marktkapitalisierung
• Aktien mit mittlerer Marktkapitalisierung
• Aktien mit kleiner Marktkapitalisierung
• Aktien aus Schwellenländern
• Internationale Aktien
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• Hoch-Hochzinsanleihen
• Kurz- und mittelfristige Anleihen
• Kommunalanleihen

Für steuerpflichtige Konten, bietet das E*TRADE Core Portfolios steuersensitive ETFs zur Minimierung von Steuern. Allerdings gibt es kein Tax-Loss-Harvesting.

Die Portfolios bieten eine halbjährliche automatische Neugewichtung. Uns gefällt dieser Rebalancing-Zeitplan besser als ein häufigeres Rebalancing. Es gibt den Gewinneraktien eine längere Zeit, um zu wachsen, anstatt sie häufiger zu verkaufen.

E*TRADE Core Portfolios Renditen

Wie bei jeder Plattform variieren Ihre Renditen je nach der Performance der zugrunde liegenden ETFs. Und vergangene Renditen implizieren keine ähnlichen zukünftigen Renditen.

In diesem Zusammenhang gefällt uns besonders gut, dass der vorläufige Fragebogen das beste und das schlechteste Ergebnis für fünf Musterportfolios enthält. Diese Informationen geben einen Eindruck von den möglichen Renditen.

Die mittlere Auswahl (zwischen der konservativsten und der aggressivsten Option) deutet zum Beispiel darauf hin, dass die beste Rendite für eine Investition von 100.000 $ ein Portfoliowert von 127.000 $ am Ende des Jahres wäre. Im ungünstigsten Fall würde das Portfolio am Ende des Jahres 81.000 $ wert sein, was einem Verlust von 19.000 $ entspräche. Die erwartete Jahresrendite liegt bei angemessenen 6 % für einen Portfoliowert von 106.000 $.

Kontenarten

Die Core Portfolios bieten eine angemessene Auswahl an Konten:

• Steuerpflichtige Konten mit Breakage sind Einzel-, Gemeinschafts- und Depotkonten.
• Ruhestandskonten umfassen – Rollover-, traditionelle, Roth- und SEP-IRAs

Die Konten des Core Portfolios sind angemessen, aber wenn Sie Treuhandkonten und andere Arten von Geschäftskonten suchen, müssen Sie andere Dienste wie Betterment oder M1 Finance besuchen.

Finanzberater

Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal der E*TRADE Core Portfolios ist die Möglichkeit, Ihre Anlagefragen mit einem Finanzberater zu besprechen, kombiniert mit den relativ niedrigen Gebühren. Die meisten Robo-Advisors mit Live-Beratern verlangen höhere Verwaltungsgebühren.

Allerdings bietet SoFi Invest Finanz- und Karriereberater und eine gebührenfreie Anlageverwaltung.

Es ist jedoch wichtig, zwischen einem Finanzberater und einem Certified Financial Planner (CFP) zu unterscheiden. Ein CFP verfügt über eine umfassendere Ausbildung und Fachkenntnisse, so dass Sie für diese Art der professionellen Geldberatung mehr bezahlen müssen. Personal Capital beispielsweise verlangt eine höhere Verwaltungsgebühr, bietet seinen Kunden aber auch Zugang zu hochqualifizierten CFPs.

Sind die E*TRADE Core Portfolios sicher?

Alle Konten sind bis zu einer Höhe von 500.000 $ in Bargeld und Wertpapieren, davon bis zu 250.000 $ in bar, durch die SIPC versichert. Die SIPC-Deckung schützt vor dem Ausfall eines Brokers, nicht aber vor Verlusten aufgrund von Marktfaktoren. Zusätzliche Deckung ist über Londoner Versicherer erhältlich.

Ist E*TRAde versichert? Nur Banksparkonten bieten eine FDIC-Versicherung.

Mobile App

Investoren haben über Android- und iOS-Geräte mobilen Zugriff, so dass Sie Ihre Investitionen jederzeit problemlos verfolgen können. Allerdings sind die E*TRADE-Kernportfolios in der allgemeinen App enthalten und verfügen nicht über eine separate mobile Plattform. E*TRADE gibt auch monatliche Kommentare zu Markttrends, die Ihnen helfen, zu sehen, welche Bewegungen Ihre Investitionen beeinflussen könnten.

Vor- und Nachteile

Vorteile

E*TRADE Core Portfolios hat mehr mit seinen Konkurrenten gemeinsam als nicht. Dennoch gibt es einige Vorteile, die diese Plattform von anderen abheben.

• Die Möglichkeit, selbstbestimmt zu investieren, mit der Option, einen Teil oder das gesamte Portfolio zum E*TRADE Robo-Advisor Core Portfolios zu übertragen. Dies ist vergleichbar mit den von Schwab, Fidelity und anderen Investment-Brokern entwickelten Robo-Advisors.
• Die Möglichkeit, in Smart-Beta- und sozial verantwortliche Fonds zu investieren, ist ein Pluspunkt.
• Zugang zu menschlichen Finanzberatern, ein einzigartiger Vorteil in diesem Preissegment.
• Sie haben die Möglichkeit, Ihr Anlegerprofil, Ihre Strategie und Ihre Vermögensaufteilung jederzeit zu ändern.
• Der 24/7-Kundenservice ist ideal für Anleger, die auch nachts und am Wochenende Unterstützung benötigen.

Nachteile

• Ein Nachteil von E*TRADE Core Portfolios ist, dass keine steuerliche Verlustnutzung angeboten wird. Dies ist für viele Anleger kein Hindernis, aber es ist mittlerweile ein gängiges Angebot vieler ähnlicher Dienste, und sein Fehlen könnte als negativ angesehen werden. Die steuerpflichtigen Konten können jedoch in steuerfreie kommunale Anleihenfonds investieren.
• Die jährliche Verwaltungsgebühr von 0,30 % ist wettbewerbsfähig, liegt aber leicht über der von eigenständigen Anbietern wie Betterment und Wealthfront, die jeweils eine jährliche Gebühr von 0,25 % verlangen. Und Schwab, ein weiterer Konkurrent der Investmentfirma, bietet seinen Basisdienst kostenlos an.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios ist möglicherweise eine der besseren verfügbaren Plattformen, was zum großen Teil darauf zurückzuführen ist, dass es zur E*TRADE-Familie gehört. Eine der Stärken von E*Trade Core Portfolios ist, dass Sie E*TRADE für selbstgesteuertes Investieren nutzen können – und es ist eine der besseren Plattformen auf dem Markt – und einen Teil Ihres Geldes in den verwalteten Portfolios halten können.

Bonus; 6 Robo-Advisors und Apps für Impact Investing – Gutes tun und Reichtum aufbauen

Die Möglichkeit, mit sozial verantwortlichen Strategien zu investieren, bietet Anlegern die Chance, ihr Geld mit ihren Werten in Einklang zu bringen.

Dieser Bericht über E*TRADE unterstreicht, wie aktive Anleger den Markt mit den Smart-Beta-Investing-Optionen schlagen können. Und das automatische Rebalancing spart Zeit.

Andere Dienste, die ein Element aus aktivem und passivem Management bieten, sind M1 Finance und Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios ist eine solide Lösung für Anleger, die die Vorteile eines kostengünstigen Portfoliomanagements mit verschiedenen Anlagestilen und Live-Beratung nutzen möchten.

Für weitere Informationen besuchen Sie die Wesite.

Vergleich – Betterment und Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

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