E*Trade Core Portfolios Review 2021 – analýza robotických poradců

Co je E*TRADE Core Portfolios (dříve E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios je program robotických poradců, který nabízí známá značka E*TRADE Capital Management. E*TRADE nabízí automatizovanou profesionální správu investic s konkurenceschopnou strukturou poplatků a přístupem k finančním poradcům.

E*TRADE Core Portfolios kombinuje různé třídy aktiv, resp. typy investic, a vytváří tak diverzifikovaný mix fondů obchodovaných na burze (ETF) s nízkými poplatky. V souladu s osvědčenou moderní teorií portfolia (MPT) kombinuje E*Trade Core Portfolios americké akciové, mezinárodní akciové a dluhopisové fondy s cílem minimalizovat riziko a zvýšit výnosy.

*Tento článek obsahuje partnerské odkazy, které pomáhají platit tyto webové stránky. Přesto se naše recenze řídí nejvyššími standardy poctivosti.

Na základě vašich odpovědí v dotazníku profilu investora vytvoří společnost E*TRADE Core Portfolios spravované portfolio, které zahrnuje vaše cíle, toleranci k riziku a časový horizont, a určí pro vás vhodnou kombinaci investic.

Funkce v kostce

Pro koho je E*TRADE Robo nejlepší?

E*TRADE Core Portfolios je nejlepší pro osoby, které chtějí základního digitálního správce investic s přístupem k finančním poradcům, za nízký poplatek. Automatické investování od E*TRADE se postará o všechny aspekty vašeho investování v souladu s vašimi cíli a mírou rizika.

E*TRADE je také skvělý pro aktivní obchodníky, DIY investory a ty, kteří chtějí část svých investic digitálně a efektivně spravovat.Díky rozsáhlé nabídce produktů a služeb makléřské společnosti E*TRADE je tato platforma ideální pro každého, kdo hledá:

• Aktivně spravované účty
• DIY investování
• Finanční poradci
• Portfolio doporučení
• Bankovnictví
• Různé typy účtů
• Mutual funds, Akcie, ETF, obchodování s dluhopisy a další

E*Trade Core Portfolios je silným konkurentem digitálních investičních platforem Schwab, Fidelity, Vanguard a dalších investičních firem.

Vlastnosti Drill Down

Poplatky a minima

Minimální investice pro E*TRADE Core Portfolios je 500 USD. To je velmi konkurenceschopná minimální výše investice a je nižší než u některých konkurentů z řad velkých firem.

Poplatky za portfolio zahrnují celkový poplatek za správu a specifické poplatky vybírané od jednotlivých ETF.

Kromě ročního poradenského poplatku ve výši 0,30 %, který je poměrný a platí se čtvrtletně, budete platit také náklady související s fondy, jako jsou poplatky 12b-1 a poplatky za správu fondů. Tyto vedlejší poplatky jsou však typické a platí se fondové společnosti, nikoliv společnosti E*TRADE. Ve skutečnosti při každém nákupu fondu obchodovaného na burze (ETF) nebo podílového fondu zaplatíte malý poplatek za správu.

Proces registrace

Prvním krokem při zakládání účtu E*TRADE Adaptive Portfolios je vyplnění dotazníku profilu investora. V něm vám bude položena řada otázek, které budou sloužit jako informace pro váš profil investora.

Otázky profilu investora se soustřeďují do těchto oblastí:

• Kdy budete peníze potřebovat, jak dlouho by měly trvat a jaký je váš cíl.
• Vaše preferované vzorové portfolio na základě hypotetických výsledků za jeden rok. Pět příkladů ukazuje odlišná očekávání výnosů a ztrát. Pohybují se od agresivních po konzervativní.
• Několik otázek týkajících se rizika napomáhá vašemu komfortu při případných ztrátách.

Po investování po dobu jednoho roku, kterému nejlepšímu a nejhoršímu scénáři byste dali přednost? Jak ukazuje obrázek, k největším potenciálním výnosům patří také větší možnost ztrát. Nejagresivnější portfolio naznačuje nejlepší scénář se ziskem 42 % a komfort se ztrátou -29 %.

Po vyplnění dotazníku se vytvoří doporučení vašeho portfolia v profilu investora.

Moje odpovědi přinesly vyvážené, 60% akciové a 40% dluhopisové portfolio – přesně v souladu s mým současným cílovým rozložením aktiv!

Jak funguje E*TRADE Core Portfolios

Níže uvedený graf ukazuje doporučené portfolio spolu s variantou s nižším a vyšším rizikem.

Soubor aktiv zahrnuje kategorie akcií a dluhopisů, například akcie s velkou tržní kapitalizací, akcie s malou a střední tržní kapitalizací, mezinárodní akcie, základní dluhopisy a hotovost. Konkrétní fondy jsou odhaleny až po otevření účtu.

Líbí se nám investiční dotazník a věříme, že je informativní a komplexní. Funkce porovnání více a méně rizikových portfolií je užitečná a jedinečná.

Po vyplnění dotazníku si můžete otevřít účet Core Portfolios a financovat jej. Vždy máte možnost změnit svůj profil investora změnou odpovědí v dotazníku.

Mix investic

Vaše portfolio vychází z vašich stanovených investičních cílů, časového horizontu a tolerance k riziku. Společnost E*TRADE používá k tomuto určení podrobný dotazník profilu investora. Dotazník pro investory klade ve skutečnosti podrobnější otázky než většina konkurentů (s výjimkou dotazníku PATH společnosti Wealthfront, který se snaží nahradit lidského poradce).

E*TRADE Core Portfolios nabízí tři kategorie:

• Core – Jedná se o základní pasivní strategii investování do indexových fondů s diverzifikovanými třídami aktiv a alokací aktiv v souladu s vašimi cíli, časovým plánem a tolerancí k riziku..
• Společensky odpovědný – Tento investiční styl zohledňuje kromě výnosů také sociální dopad společnosti, dopad na životní prostředí a řízení společnosti.
• Smart Beta – Tento investiční styl se snaží překonat typické investování do indexových fondů tím, že konstruuje pasivně řízené investiční fondy na základě kritérií, u nichž se očekává dobrá výkonnost. Mezi vzorová kritéria patří hodnotové akcie, indexové fondy s rovnou váhou nebo indexové fondy zaměřené na dividendy.

Investiční možnosti jsou poměrně rozmanité a zahrnují např:

• akcie s velkou tržní kapitalizací
• akcie se střední tržní kapitalizací
• akcie s malou tržní kapitalizací
• akcie na rozvíjejících se trzích
• akcie na mezinárodních trzích
• Cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS)
• Vysoké-výnosové dluhopisy
• Krátkodobé a střednědobé dluhopisy
• Municipální dluhopisy

Pro zdanitelné účty, E*TRADE Core Portfolios nabízí daňově citlivé ETF, které minimalizují daně. Neexistuje však žádné vybírání daňových ztrát.

Portfolia poskytují pololetní automatické rebalancování. Tento plán rebalancování se nám líbí oproti častějšímu rebalancování. Vítězné akcie tak mají delší čas na růst, než aby se častěji prodávaly.

Výnosy základních portfolií E*TRADE

Stejně jako u každé platformy se vaše výnosy liší v závislosti na výkonnosti podkladových fondů ETF. A minulé výnosy neznamenají podobné budoucí výnosy.

Především se nám líbí, že předběžný dotazník obsahuje nejlepší a nejhorší výsledek pro pět vzorových portfolií. Tyto informace poskytují představu o potenciálních výnosech.

Například prostřední volba (mezi nejkonzervativnější a nejagresivnější variantou) naznačuje, že nejlepší výnos pro investici 100 000 USD by byl 127 000 USD hodnoty portfolia na konci roku. Naopak nejhorším výsledkem by byla hodnota 81 000 USD na konci roku se ztrátou 19 000 USD. Očekávaný roční výnos je stanoven na rozumných 6 % při hodnotě investičního portfolia 106 000 USD.

Typy účtů

Základní portfolia nabízejí rozumnou škálu účtů:

• Daňově zvýhodněné účty pro rozdělení zahrnují – individuální, společné a svěřenecké.
• Důchodové účty zahrnují – Rollover, Traditional, Roth a SEP IRA

Účty Core Portfolio jsou dostatečné, i když pokud hledáte svěřenecké účty a jiné typy podnikatelských účtů, budete muset navštívit jiné služby, jako je Betterment nebo M1 Finance.

Finanční poradci

Dalším odlišujícím prvkem portfolií E*TRADE Core je možnost prodiskutovat své investiční otázky s finančním poradcem v kombinaci s relativně nízkými poplatky. Většina robotických poradců s živými poradci si účtuje vyšší poplatky za správu

Ačkoli SoFi Invest poskytuje finanční a kariérní poradce a správu investic bez poplatků.

Je však důležité rozlišovat mezi finančním poradcem a certifikovaným finančním plánovačem (CFP). CFP má větší vzdělání a odborné znalosti, takže lze očekávat, že za tento typ profesionálního finančního poradenství zaplatíte více. Například společnost Personal Capital si účtuje vyšší poplatek za správu, ale zároveň poskytuje uživatelům přístup k vysoce kvalifikovaným CFP.

Jsou základní portfolia E*TRADE bezpečná?

Všechny účty jsou kryty společností SIPC, a to až do výše 500 000 USD v hotovosti a cenných papírech, včetně až 250 000 USD v hotovosti. Krytí SIPC chrání před selháním makléře, nikoli před ztrátami způsobenými tržními faktory. Další krytí je k dispozici prostřednictvím londýnských pojišťoven.

Je E*TRAde pojištěna? Pochopte, že pojištění FDIC nabízejí pouze bankovní spořicí účty.

Mobilní aplikace

Investoři mají mobilní přístup prostřednictvím zařízení se systémem Android i iOS, což usnadňuje sledování investic, kdykoli chcete. Ačkoli základní portfolia E*TRADE jsou součástí obecné aplikace a nemají samostatnou mobilní platformu. E*TRADE také poskytuje měsíční komentáře k tržním trendům, které vám pomohou zjistit, jaký pohyb by mohl ovlivnit vaše investice.

Pro a proti

Výhody

E*TRADE Core Portfolios má více společného se svými konkurenty než ne. Přesto existuje několik výhod, které tuto platformu odlišují.

• Možnost zapojit se do investování ve vlastní režii s možností přesunout část nebo celé své portfolio do robotického poradce E*TRADE Core Portfolios. To je podobné jako u společností Schwab, Fidelity a dalších robo-advisorů vytvořených investičními makléři.
• Přínosem je možnost investovat do smart beta a sociálně odpovědných fondů.
• Přístup k lidským finančním poradcům, což je v této cenové kategorii jedinečná výhoda.
• Máte možnost kdykoli změnit svůj profil investora, strategii a alokaci aktiv.
• Zákaznický servis 24 hodin denně a 7 dní v týdnu je skvělý pro investory, kteří chtějí asistenci i v noci a o víkendech.

Nevýhody

• Nevýhodou základních portfolií E*TRADE je, že nenabízí daňovou ztrátu. Pro mnoho investorů to není „deal breaker“, ale stala se běžnou nabídkou mnoha podobných služeb a její absence by mohla být vnímána jako negativum. Zdanitelné účty však mohou investovat do fondů komunálních dluhopisů osvobozených od daně.
• Roční poplatek za správu ve výši 0,30 % je konkurenceschopný, ale mírně vyšší než u samostatných obchodů, jako jsou Betterment a Wealthfront, z nichž každý si účtuje roční poplatek ve výši 0,25 %. A další konkurent investiční společnosti Schwab nabízí své základní služby zdarma.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios může být jednou z lepších dostupných platforem, z velké části díky tomu, že je součástí rodiny E*TRADE. Jednou ze silných stránek E*Trade Core Portfolios je, že můžete E*TRADE používat pro investování ve vlastní režii – a je to jedna z lepších dostupných platforem – a část svých peněz držet ve spravovaných portfoliích.

Bonus; 6 Roboporadců a aplikací pro investování s dopadem – konejte dobro a budujte bohatství

Možnost investovat pomocí společensky odpovědných strategií nabízí investorům možnost sladit své peníze a své hodnoty.

Tato recenze společnosti E*TRADE zdůrazňuje, jak mohou aktivní investoři porazit trh díky možnostem inteligentního beta investování. A automatické rebalancování šetří čas.

Mezi další služby, které nabízejí prvek aktivní a pasivní správy, patří M1 Finance a Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios je solidním řešením pro investory, kteří chtějí mít výhodu levné správy portfolia s rozmanitostí investičních stylů a živým poradenstvím.

Pro více informací navštivte wesite.

Srovnání – Betterment a Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Zveřejnění: Upozorňuji, že tento článek může obsahovat partnerské odkazy, což znamená, že – při nulových nákladech pro vás – mohu získat provizi, pokud se zaregistrujete nebo nakoupíte prostřednictvím partnerského odkazu. Přesto nikdy nedoporučuji nic, o čem nejsem přesvědčen, že je hodnotné.