50/30/20-reglen er en veletableret opsparingsregel, som først blev fremsat af den amerikanske senator Elizabeth Warren.
Men mange mennesker mener dog, at selv om den er enkel i sin præmis, er den faktisk alt for ambitiøs til at leve af, medmindre du tjener en betydelig indkomst. På grund af dette er der stadig et stort antal mennesker derude, der leder efter en erstatningsopsparingsregel, der har den samme slanke enkelhed, men som kan håndteres på en mere moderat løn. Lyder dette som dig? Hvis ja, så er ventetiden slut.
Er du klar til at gå ind i 70/20/10-reglen?
Den 70/20/10-regel, der arbejder ud fra samme præmis med tre niveauer som 50/30/20-reglen, opdeler sine kategorier efter lidt andre linjer og i forskellige vægtninger.
- Livsudgifter
- Gæld
- Gæld
- Sparring
Livsudgifter: 70%
Livsudgifter er alt fra husleje, til regninger, til aftener i byen, til benzin til din bil. Kort sagt, alt det, der skal til for at få dig fra den ene ende af måneden til den anden. Ved at samle alt det, der er nødvendigt for at “leve” i én kategori, skaber du en enkel struktur for dig selv, som du kan bygge din opsparing op omkring.
Det betyder også, at du ikke behøver at vælge mellem “behov” og “ønsker”, som du gør med 50/30/20-reglen. Ved at samle det hele i én kategori giver du dig selv lov til at tage kontrol over, hvad du bruger dine levepenge på uden at tilføje unødvendige betingelser.
Sparring: 20 %
Sparring er (naturligvis) penge, som du lægger til side til fremtiden. 20 % af din nettoløn bør gå til disse. Husk dog, at selv om denne kategori samler opsparing i én kategori, så er der faktisk en række forskellige opsparinger, som du bør foretage.
For eksempel bør du lægge penge til din pension, din nødfond og eventuelle andre kort- eller langsigtede mål som bryllupper eller ferier. Af denne grund er der mange inkarnationer af denne regel, der anbefaler, at du opdeler opsparingskategorien i delprocenter (f.eks. 10 % til pension og 5 % til individuelle opsparingskonti). Hvis du imidlertid føler, at din løn allerede gør det vanskeligt at spare 20 % op, kan det være vanskeligt, ja endog nedslående, at underopdele dette beløb igen, da det kan tage lang tid at opbygge en meningsfuld sum penge.
Hvis du begynder at oprette et opsparingstrin i Oval, vil du imidlertid se, at det at spare små beløb ad gangen kan føre til store resultater.
Tænk i stedet over, hvad din nuværende opsparingsprioritet er, og spar op til det. Når det er opnået, kan du så gå videre til det næste. For eksempel bør en nødfond altid være en prioritet, så mange vil anbefale, at du først opbygger denne, før du tænker på at spare op til et bryllup eller en ferie.
Gældsbetaling: 10%
Igen, denne kategori slår al gæld over én kam, men vi ved alle, at ikke al gæld er lige stor. Det er fornuftigt at prioritere gæld med høje renter og betale den af først.
Betal først den mest skadelige gæld af, og koncentrer dig derefter om at betale resten så hurtigt som muligt for at undgå, at du kommer til at sidde fast i en skadelig cyklus, hvor du kun betaler renterne uden at gøre noget ved selve gælden.
Det er klart, at som med alle opsparingsregler er denne retningslinje åben for ændringer. Hvis du en måned beslutter dig for at lægge 30 % af din løn til opsparing, skal du justere dine andre kategorier for at sikre, at du stadig har runde 100 %.
Det vigtigste er at finde et system, der fungerer for dig, og som lader dig opbygge den økonomiske fremtid, du fortjener.
Oval yder ikke økonomisk rådgivning. Hvis du har brug for yderligere oplysninger, foreslår vi, at du søger ekspertrådgivning.
#BeMoneyWise
App Store Google Play