Como pagar por cuidados de longo prazo está em sua mente, a julgar pelo valioso conjunto de comentários dos leitores abaixo no artigo da semana passada sobre as limitações da cobertura de Medicare e Medicaid para cuidados de longo prazo. Os leitores compartilharam suas experiências pessoais como cuidadores de familiares idosos e também discutiram se eles tinham comprado um seguro de cuidados de longo prazo para si mesmos ou se estavam fazendo sem.
A tomada de uma decisão sólida sobre se optar por um seguro de cuidados a longo prazo envolve ponderar as probabilidades. Vale a pena pagar os prémios durante muitos anos – e aumentos dos prémios de risco ou cortes nos benefícios pelo caminho – em troca da paz de espírito de que o seu ovo do ninho não será apagado para pagar os seus cuidados no final da sua vida? E se você nunca precisar de cuidados a longo prazo, ou só precisar deles por um tempo limitado?
Ultimamente, a decisão “certa” será evidente apenas em retrospectiva. E em qualquer caso, a decisão de comprar um seguro de cuidados prolongados é uma escolha altamente pessoal que irá girar em torno da sua saúde e dos seus recursos financeiros, entre outros factores.
Para fazer bons julgamentos sobre a compra deste tipo de cobertura, é importante armar-se com os factos sobre o que provavelmente vai custar, bem como para avaliar a probabilidade de precisar de cuidados num contexto de longo prazo, e por quanto tempo. O que se segue são algumas estatísticas para ajudar na sua tomada de decisão. Meu objetivo era buscar as estatísticas mais atuais disponíveis em fontes objetivas. (As seguradoras e as associações de seguros aumentam um número impressionante de estatísticas sobre a probabilidade de você precisar de cuidados a longo prazo e quanto você vai pagar, mas é difícil ignorar que eles têm um cavalo na corrida sobre se comprar um seguro de cuidados a longo prazo).
37 milhões: Número de americanos com 65 anos ou mais em 2005.
81 milhões: Número esperado de americanos com 65 anos ou mais em 2050.
9 milhões: O número de americanos com mais de 65 anos que precisam de cuidados a longo prazo em 2012.
12 milhões: O número esperado de americanos com mais de 65 anos de idade em 2012: O número de americanos que se espera que precisem de cuidados a longo prazo em 2020.
40%: A percentagem da população idosa com necessidades de cuidados de longo prazo que é pobre ou quase pobre (rendimento abaixo dos 150% do nível de pobreza federal).
78%: Percentagem de idosos com necessidades de cuidados a longo prazo que recebem esses cuidados de familiares e amigos.
34 milhões: Número de prestadores de cuidados que prestam cuidados a alguém com 50 anos ou mais.
$113,640: A quantidade máxima de bens que um cônjuge saudável pode reter para que o outro cônjuge seja elegível para os benefícios de cuidados a longo prazo fornecidos pela Medicaid.
49%: Percentagem dos custos do lar de idosos cobertos pela Medicaid, 2002.
25%: Porcentagem dos custos do lar de idosos pagos do bolso, 2002.
7,5%: Percentagem dos custos da casa de repouso cobertos por seguro privado, 2002.
79: Idade média na admissão num lar de idosos.
40%: A percentagem de indivíduos que atingem 65 anos que entrarão num lar de idosos durante a sua vida.
892 dias (2,44 anos): Duração média da estadia dos actuais residentes do lar de idosos, 1999.
272 dias (8,94 meses): Duração média de estadia para os residentes com alta hospitalar, 1999.
38%: Percentagem de pacientes de lares que eventualmente terão alta para ir para casa ou para outro local.
10%: A percentagem de pessoas que entram num lar de idosos que lá vão ficar cinco ou mais anos.
65%: A percentagem de pessoas que entraram num lar de idosos que morreram um ano após a admissão.
Cinco meses: A duração típica da estadia num lar de idosos para os pacientes que eventualmente morreram no lar.
25%: A percentagem de mortes nos EUA que ocorreram em lares de idosos, 2010.
40%: A percentagem esperada de mortes nos EUA que ocorreram em lares de idosos até 2020.
68%: A probabilidade de um indivíduo com mais de 65 anos se tornar cognitivamente deficiente ou incapaz de completar pelo menos duas “actividades da vida diária” – incluindo vestir-se, tomar banho ou comer – durante a sua vida.
42%: A percentagem de indivíduos em lares de idosos que estão a sofrer de alguma forma de demência.
33%: A percentagem de indivíduos em lares que estão a sofrer de alguma forma de depressão.
71%: Percentagem de pacientes com demência avançada que morreram nos seis meses seguintes à admissão num lar de idosos.
$73.000: Taxa média anual, cuidados de enfermagem em casa nos EUA
3,63%: Aumento na mediana dos custos anuais de cuidados domiciliares desde 2011.
4.5%: Aumento anual da mediana dos custos anuais dos lares de idosos, 2008-2012.
$162.425: Custo anual da assistência domiciliar de enfermagem, Manhattan, N.Y.
$60.773: Custo anual dos cuidados do lar de idosos, Des Moines, Iowa.
$86,140: Custo anual dos cuidados do lar de idosos, Tampa, Fla.
$41.000: Taxa de base anual média para residência em estabelecimento de vida assistida, 2012.
$20: Tarifa horária média para auxílio de saúde domiciliar licenciado, não-medicenciado.
7 a 9 milhões: Número estimado de residentes nos EUA que tinham seguro privado de saúde a longo prazo, 2010.
59: Idade do comprador típico de um seguro de cuidados de longo prazo, 2010.
79%: Percentagem de compradores de seguros de assistência a longo prazo com mais de 100.000 dólares em activos líquidos.
44%: Porcentagem da população com 50 anos ou mais com mais de $100.000 em ativos líquidos.
$1,831: Prêmio médio anual para apólice de cuidados de longo prazo adquirida por pessoa com 55 anos ou menos, na data de início da cobertura. (A apólice oferece um benefício diário de US$ 150, quatro a cinco anos de cobertura em domicílios e instituições com um período de espera de 90 dias, e 5% de proteção automática contra inflação composta).