パーソナル・ファイナンスに関して、最も重要でありながら最も注目されないのが、退職金が快適な生活を送るのに十分かどうかということです。 人々はしばしば、大まかな数字を目標として掲げ、その充足度の詳細には踏み込まずに、十分だと考えてしまいます。 ほとんどの人は、1兆ルピーを十分な退職金額と考えています。 今日退職した場合、それは十分でしょうか？
1兆ルピーはいつまで持つか
それは個人の支出パターンによります。 あなたのコーパスが7％の年間リターンを得ると仮定して、あなたの費用で5％の年間インフレがあるとします。 つまり、退職当初の毎月の支出が5万ルピーであれば、あなたのコーパスは19年9カ月間もつことになります。 出費が1ルピーなら、8年11カ月しかもたない。 しかし、退職時に毎月の出費が25,000ルピーであれば、1ルピーで十分である。 その上、あなたは次の25年間であなたのコーパスを2クレまで成長させることになります。
しかし、あなたの退職が今から遠い場合、あなたの退職時には支出が大幅に成長することになります。 例えば、退職後の生活を充実させるために2万5千ルピーあれば十分だと考えている場合、インフレを考慮しなければなりません。 25,000ルピーは、年間5％のインフレを考慮すると、月々51,973ルピーになります。
あなたの費用は大幅に低くなることはありません
ほとんどの人は、彼らが活発に稼いでいる蓄積フェーズで高い費用を持っています。 資産形成のほか、教育や結婚など子どもに関する出費が大きな割合を占めることが多い。 しかし、退職すると、これらの目標のほとんどが達成されるため、退職後の出費はかなり少なくなると考えられています。 ある程度はそうかもしれませんが、完全にそうとは言えません。 定年後は、余暇が増え、人付き合いも頻繁になるため、社会的な出費は増えるかもしれません。 また、多くの人が病気になり、定期的な薬や治療が必要になるため、出費がかさみます。 健康保険料も上がります。
定年後も毎月の出費は増える
定年後もインフレは不変の現実です。 “インフレは、退職後の経済的自由を達成するための大きなハードルとして作用し続けるだろう。 インフレは、退職金が活用される時期に、すべての退職金の現在価値を阻害するので、避けられないままです」とINVEST19.comのCEOであるMehak Tomer氏は言います。 長生きすればするほど、退職後の最終段階での生活費はずっと高くなります。 例えば、60歳で月5万ルピーから始めた場合、年間平均インフレ率が5％のままなら、80歳になる頃には月々の支出は132万ルピーに増えているはずです。
インフレに打ち勝つための慎重な投資
インフレから資産を守るには、慎重に投資しなければならない。 「現在貯めている資金を、インフレ率に応じて調整されるインフレ連動債や、予想される退職金の偏差を抑制するのに十分なリターンが期待できるその他の資産クラスに投資するようシフトすればよいのです」と、トマー氏は言います。 Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana、Senior Citizen Savings Scheme、Monthly Income Scheme、Annuity Plans、Bank FDsは、資金の安全性と定期的なリターンのために退職金を運用する最も人気のあるオプションである。 もし、リスクの高い他の投資方法を考えている場合は、投資前に専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。
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