Come pagare per l’assistenza a lungo termine è nella vostra mente, a giudicare dalla preziosa serie di commenti dei lettori sotto l’articolo della scorsa settimana sui limiti della copertura Medicare e Medicaid per l’assistenza a lungo termine. I lettori hanno condiviso le loro esperienze personali come caregiver di parenti anziani e hanno anche discusso se hanno acquistato un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per se stessi o se ne stanno facendo a meno.
Prendere una sana decisione sull’opportunità di optare per un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine implica pesare le probabilità. Vale la pena pagare i premi per molti anni – e rischiare aumenti dei premi o tagli ai benefici lungo la strada – in cambio della pace della mente che il vostro gruzzolo non sarà spazzato via per pagare le vostre cure alla fine della vostra vita? E se non hai mai bisogno di assistenza a lungo termine, o ne hai bisogno solo per un periodo limitato?
In definitiva, la decisione “giusta” sarà evidente solo a posteriori. E in ogni caso, la decisione di comprare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è una scelta molto personale che ruoterà intorno alla vostra salute e ai vostri mezzi finanziari, tra gli altri fattori.
Per giudicare bene se comprare questo tipo di copertura, è importante armarsi di fatti su quanto è probabile che costi, così come valutare quanto è probabile che abbiate bisogno di assistenza in un ambiente a lungo termine, e per quanto tempo. Quelle che seguono sono alcune statistiche per aiutarvi nel vostro processo decisionale. Il mio obiettivo era quello di cercare le statistiche più aggiornate disponibili da fonti obiettive. (Gli assicuratori e le associazioni assicurative producono un numero impressionante di statistiche sulla probabilità che abbiate bisogno di assistenza a lungo termine e su quanto pagherete, ma è difficile ignorare che hanno un cavallo nella corsa all’acquisto di un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine).
37 milioni: Numero di americani con 65 anni o più nel 2005.
81 milioni: Numero previsto di americani di età pari o superiore a 65 anni nel 2050.
9 milioni: Il numero di americani sopra i 65 anni che hanno bisogno di assistenza a lungo termine nel 2012.
12 milioni: Il numero di americani che si prevede avranno bisogno di assistenza a lungo termine nel 2020.
40%: La percentuale della popolazione anziana con necessità di assistenza a lungo termine che è povera o quasi povera (reddito inferiore al 150% del livello di povertà federale).
78%: Percentuale di anziani bisognosi di assistenza a lungo termine che ricevono tale assistenza da membri della famiglia e amici.
34 milioni: Numero di caregiver che forniscono assistenza a qualcuno di 50 anni o più.
$113.640: L’importo massimo di beni che un coniuge sano può mantenere affinché l’altro coniuge sia idoneo per i benefici di assistenza a lungo termine forniti da Medicaid.
49%: Percentuale dei costi delle case di cura coperti da Medicaid, 2002.
25%: Percentuale dei costi della casa di cura pagati di tasca propria, 2002.
7,5%: Percentuale dei costi della casa di cura coperti dall’assicurazione privata, 2002.
79: Età media al momento del ricovero in una casa di cura.
40%: La percentuale di individui che raggiungono i 65 anni che entreranno in una casa di cura durante la loro vita.
892 giorni (2,44 anni): Durata media della permanenza per gli attuali residenti in una casa di cura, 1999.
272 giorni (8,94 mesi): Durata media della permanenza per i residenti in case di cura dimessi, 1999.
38%: Percentuale di pazienti in casa di cura che alla fine saranno dimessi per andare a casa o in un altro ambiente.
10%: La percentuale di persone che entrano in una casa di cura che vi resteranno cinque o più anni.
65%: La percentuale di persone entrate in una casa di cura che sono morte entro un anno dall’ammissione.
Cinque mesi: La durata tipica del soggiorno in casa di cura per i pazienti che alla fine sono morti in casa di cura.
25%: La percentuale dei decessi negli Stati Uniti che si sono verificati nelle case di cura, 2010.
40%: La percentuale prevista di morti negli Stati Uniti che si verificano in case di cura entro il 2020.
68%: La probabilità che un individuo sopra i 65 anni diventi cognitivamente compromesso o incapace di completare almeno due “attività della vita quotidiana” – incluso vestirsi, fare il bagno o mangiare – nel corso della sua vita.
42%: La percentuale di individui nelle case di cura che stanno sperimentando qualche forma di demenza.
33%: La percentuale di individui in case di cura che soffrono di qualche forma di depressione.
71%: Percentuale di pazienti con demenza avanzata che sono morti entro sei mesi dal ricovero in una casa di cura.
$73.000: Tariffa annuale mediana, cure in casa di cura negli Stati Uniti
3,63%: Aumento dei costi mediani annuali delle case di cura dal 2011.
4.5%: Aumento annualizzato dei costi mediani annuali delle case di cura, 2008-2012.
$162.425: Costo annuale delle cure in casa di cura, Manhattan, N.Y.
$60.773: Costo annuale delle cure in una casa di cura, Des Moines, Iowa.
$86,140: Costo annuale delle cure in una casa di cura, Tampa, Florida.
$41.000: Tasso base annuale medio per la residenza in una struttura di vita assistita, 2012.
$20: Tariffa oraria media per un assistente sanitario a domicilio autorizzato e non certificato da Medicare.
7 a 9 milioni: Numero stimato di residenti negli Stati Uniti che avevano un’assicurazione privata per l’assistenza a lungo termine, 2010.
59: Età dell’acquirente tipico dell’assicurazione per l’assistenza a lungo termine, 2010.
79%: Percentuale di acquirenti di assicurazioni di assistenza a lungo termine con più di $ 100.000 in attività liquide.
44%: Percentuale della popolazione di 50 anni o più con più di 100.000 dollari di liquidità.
$1,831: Premio annuale medio per una polizza di assistenza a lungo termine acquistata da una persona di 55 anni o più giovane, alla data di inizio della copertura. (La polizza fornisce un beneficio giornaliero di $150, da quattro a cinque anni di copertura in ambienti domestici e istituzionali con un periodo di attesa di 90 giorni, e il 5% di protezione automatica dall’inflazione composta).