Lorsqu’il s’agit de finances personnelles, la question la plus importante qui reçoit le moins d’attention est de savoir si votre épargne-retraite sera suffisante pour vivre une vie confortable. Les gens prennent souvent un chiffre approximatif comme objectif et le considèrent comme adéquat sans entrer dans les détails de sa suffisance. La plupart des gens considèrent qu’un million de roupies est un montant adéquat pour la retraite. Sera-t-il suffisant si vous prenez votre retraite aujourd’hui ? Découvrons-le.
Combien de temps durera Rs 1 crore ?
Cela dépendra du schéma de dépenses d’un individu. Supposons que votre corpus obtienne un rendement annuel de 7 pour cent et qu’il y ait une inflation annuelle de 5 pour cent dans vos dépenses. Ainsi, si vos dépenses mensuelles au début de votre retraite sont de 50 000 roupies, votre capital durera 19 ans et neuf mois. Si la dépense est de Rs 1 lakh, il ne durera que huit ans et 11 mois. Toutefois, si vous avez une dépense mensuelle de Rs 25 000 au moment de la retraite, Rs 1 lakh sera suffisant. En outre, vous finirez par faire croître votre corpus à Rs 2 crore dans les 25 prochaines années.
Cependant, si votre retraite est loin d’aujourd’hui, vos dépenses augmenteront considérablement au moment de votre retraite. Par exemple, si vous pensez que 25 000 roupies seront suffisantes pour mener une bonne vie de retraité, vous devez prendre en compte l’inflation. Les 25 000 roupies s’élèveront à 51 973 roupies par mois en tenant compte d’une inflation annuelle de 5 %. Par conséquent, vous devriez planifier le corpus désiré, en conséquence.
Voici quelques facteurs communs que vous devez considérer avant de fixer le corpus de retraite :
Vos dépenses ne peuvent pas baisser de manière substantielle
La plupart des gens ont des dépenses plus élevées pendant la phase d’accumulation lorsqu’ils gagnent activement. Outre la création d’actifs, la majeure partie des dépenses est souvent liée aux enfants en termes d’éducation et de mariage. Cependant, lorsqu’ils prennent leur retraite, la plupart de ces objectifs sont atteints et les gens supposent que leurs dépenses seront considérablement réduites pendant la retraite. Cela peut être vrai dans une certaine mesure, mais pas entièrement. Pendant la retraite, vos dépenses sociales peuvent augmenter en raison de l’accroissement des loisirs et de la fréquence des rencontres. De nombreuses personnes développent également des problèmes de santé, qui nécessitent des médicaments et des traitements réguliers, ce qui augmente les dépenses. Votre prime d’assurance maladie augmentera également.
Les dépenses mensuelles augmentent même après la retraite
L’inflation restera une réalité constante pendant les années de retraite. « L’inflation continuera à agir comme un obstacle majeur pour atteindre la liberté financière après la retraite. L’inflation restera inévitable car elle entravera la valeur actuelle de toute votre épargne-retraite dans la période où celle-ci sera utilisée « , déclare Mehak Tomer, PDG, INVEST19.com. Plus vous vivez longtemps, plus vos frais de subsistance seront élevés dans la dernière phase de votre retraite. Par exemple, si vous commencez avec une dépense mensuelle de 50 000 roupies à l’âge de 60 ans, au moment où vous atteindrez 80 ans, votre dépense mensuelle sera passée à 1,32 million de roupies si l’inflation annuelle moyenne reste de 5 %. Par conséquent, plus vous vivez longtemps, plus le corpus de retraite dont vous aurez besoin sera important.
Investissez soigneusement votre corpus pour battre l’inflation
Pour protéger votre corpus contre l’inflation, vous devez l’investir soigneusement. « Tout ce dont vous avez besoin, c’est de déplacer les fonds que vous épargnez actuellement pour les investir dans des classes d’actifs telles que les obligations indexées sur l’inflation qui s’ajusteront en fonction du taux d’inflation en cours ou toute autre classe d’actifs susceptible de fournir des rendements suffisants pour freiner la déviation de vos fonds de retraite prévus », explique Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans et Bank FDs sont les options les plus populaires pour investir le corpus de retraite pour la sécurité du capital et des rendements réguliers. Si vous envisagez toute autre option d’investissement qui peut présenter un risque plus élevé, il sera préférable de prendre l’avis d’un expert avant d’investir.
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