Por Robyn A. Friedman
City & Shore PRIME
¿Pensando en casarse? Si tienes más de 50 años y estás considerando hacer tu relación permanente, hay mucho que considerar. Tanto si se trata de su primer matrimonio, como si va a dar el «sí, quiero» por segunda o tercera vez, los problemas a los que se enfrentan los mayores de 50 años son muy diferentes a los de los enamorados más jóvenes.
«Traes un bagaje a la relación», dice Mari Adam, planificadora financiera certificada en Boca Ratón. «Es posible que ya hayas tenido un divorcio o hayas enviudado y, por lo general, tienes hijos. Y el dinero es una gran manzana de la discordia».
A diferencia de los veinteañeros que deciden casarse, las parejas mayores tienen bienes, casas, trabajos e hijos. Tienen muebles y otras posesiones y vidas plenas y tienden a estar menos dispuestos a comprometerse y cambiar.
«La gente está preocupada por el dinero de su jubilación, sus problemas de salud y su vida sexual», dice Tammy B. Saltzman, una abogada de derecho de familia en Boca Ratón. «Hay disfunciones sexuales, problemas financieros e hijos disfuncionales de relaciones anteriores».
La dificultad de integrar dos vidas completas es una de las razones por las que el llamado «divorcio gris» está en aumento en un momento en que el divorcio es cada vez menos común para los adultos más jóvenes. Según el Pew Research Center, entre los adultos estadounidenses de 50 años o más, la tasa de divorcio se ha duplicado aproximadamente desde la década de 1990, y entre los mayores de 65 años, la tasa de divorcio se ha triplicado aproximadamente desde 1990.
«Las tres razones principales por las que la gente se divorcia en general son el sexo, el dinero y la familia política», dice Saltzman. «Cuando llegas a los segundos matrimonios, la cosa cambia a sexo, dinero e hijos del primer matrimonio. Te enfrentas a diferentes cuestiones y a diferentes relaciones que ya se han establecido antes de que se produzca la relación, y si una de esas cosas no está sincronizada, entonces es probable que te divorcies».
Tal vez por eso Pew informa de que el número de adultos estadounidenses que mantienen relaciones de cohabitación (léase: viven juntos) ha aumentado un 29 por ciento en general desde 2007, pero el número de adultos de 50 años o más que cohabitan creció un enorme 75 por ciento. Y, como le dirán los expertos, vivir juntos, en lugar de casarse, puede ser menos complicado a partir de los 50 años y evitar implicaciones financieras negativas para los que cobran la Seguridad Social o reciben pensiones.
«El mayor problema que vemos son las circunstancias desiguales en las que alguien está mejor», dice Adam. «Oigo a las mujeres quejarse de que sus parejas no trabajan y están pagando demasiado».
Los niños son otro problema potencial. Una de las partes puede oponerse a que la otra dé lo que considera demasiado dinero a los hijos, y hay que discutir las cuestiones de la herencia. «Son cuestiones que pueden solucionarse, pero hay que tener tiempo para resolverlas», dice Adam.
Ya sea que te cases por amor, por seguridad financiera o para asegurarte de que habrá alguien que te cuide cuando seas mayor o estés enfermo, los expertos sugieren que los mayores de 50 años tomen las siguientes medidas para ayudar a aumentar las probabilidades de un matrimonio largo y feliz.
Tómate tu tiempo. No se precipite en nada. Eso significa evitar un viaje impulsivo a Las Vegas para atar el nudo. Adam dice que muchas personas mayores salen durante muchos años y luego viven juntos, por lo que el nuevo matrimonio tiende a ser un proceso muy largo y, con suerte, más pensado que el primer matrimonio. El tiempo permite a ambas partes evitar cuestiones potencialmente conflictivas relacionadas con el dinero, los bienes y la familia.
Linda Wolonick lleva 17 años con su marido, Bob Nunemaker, pero sólo dos años de matrimonio. Cuando se conocieron, ella tenía una hija adolescente y él se encargaba del hogar y del cuidado de su madre. Así que salieron y vivieron juntos hasta que su madre falleció y Bob vendió su casa. Y entonces empezaron los problemas -aunque menores-.
«Empezó a traer cosas», dice Wolonick. «Yo tenía mi propia casa, y está totalmente amueblada a mi gusto, pero no tanto al suyo».
Nunemaker tiene una «enorme» colección de discos de vinilo, CD y DVD, dice Wolonick. Acabó poniéndolo todo en el antiguo dormitorio de su hija, donde está fuera de la vista. «Está muy apegado a sus cosas, así que puede sentarse en su oficina y mirarlas», dice. «En julio, la pareja se mudará a Ponte Vedra Beach, a una casa con tres dormitorios y una sala flexible, y actualmente están «negociando», como dice Wolonick, dónde irá la extensa colección de medios de Nunemaker.
Divulgue y discuta. Sea sincero sobre su situación financiera, su puntuación de crédito, sus deudas y su presupuesto. Saque a relucir las cuestiones difíciles – quién paga qué gastos del hogar, cuánto dinero reciben los niños, quién hereda sus bienes – por adelantado y resuelva estas cuestiones antes de que surjan. Eso ayudará a evitar conflictos en el futuro.
Busque asesoramiento profesional. Siéntese con un abogado especializado en derecho de familia, un abogado especializado en planificación patrimonial y un asesor financiero para discutir cómo debe planificar y gestionar su situación financiera después de casarse, con el fin de proteger a todas las partes y asegurar que sus intenciones se lleven a cabo. Actualice su plan patrimonial, si es necesario, e incluya un poder notarial para la atención sanitaria y un testamento vital.
Firme un acuerdo prenupcial. A pesar de la conveniencia de tener un acuerdo prenupcial, Adam dice que la mayoría de la gente no los celebra. Pero los expertos dicen que eso es un error. «Los recomiendo a todo el mundo», dice Saltzman. «Es mucho más limpio hacerlo al principio que esperar hasta que te estés divorciando». Recuerda que no es mala educación pedir un acuerdo prenupcial; es una sabia estrategia financiera para protegerte a ti mismo, a tu familia y a tus bienes.
Haz algo de diligencia debida. Las estafas son habituales, sobre todo en los sitios web de citas. Antes de traer a alguien a su vida y a su casa, sepa quién es. Compruébalo en los registros públicos: te sorprenderá todo lo que puedes saber que está disponible públicamente. Pide una copia de su informe de crédito y asegúrate de que su puntuación crediticia es aceptable y de que no tiene deudas. En el caso de las partes con bienes desiguales, algunos expertos aconsejan incluso hacer una investigación de antecedentes para protegerte. ¿Es esto romántico? No. Pero en el mundo actual, todo el mundo necesita protegerse.
Considere no casarse. Se puede entablar una relación duradera y comprometida sin casarse. Y, para muchas personas, este puede ser el mejor enfoque. Puede mantener los bienes separados, gastar el dinero sin supervisión y asegurarse de que su plan de sucesión se lleve a cabo sin complicaciones. Volver a casarse también tiene implicaciones para quienes reciben prestaciones de la Seguridad Social, pensiones y, posiblemente, una pensión alimenticia, por lo que permanecer soltero puede ser una mejor estrategia financiera. Algunas parejas celebran bodas o ceremonias de compromiso sin la licencia de matrimonio o se casan en una ceremonia religiosa sin que sea legal según la ley estatal. Considere la posibilidad de firmar un acuerdo de cohabitación si planea vivir juntos para resolver los gastos de vivienda y otras cuestiones que puedan surgir.
Pero si planea casarse, es importante encontrar la felicidad por su cuenta. «Tienes que encontrar tu propia felicidad estando solo antes de poder compartirla con otra persona», dice Saltzman. «Mucha gente cree que no puede ser feliz a menos que esté con alguien, pero eso pone mucha presión en otro ser humano. No pueden ser responsables de tu felicidad».