Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 es el formato estándar por el que las instituciones financieras deben enviar electrónicamente los datos sobre sus clientes de préstamos a las principales agencias de información crediticia (CRA). Uno de los objetivos/beneficios que deberían derivarse del uso de un formato estándar debería permitir a los bancos cumplir con la Fair Credit Reporting Act (FCRA) y la Equal Credit Opportunity Act (ECOA). La Consumer Data Industry Association (CDIA) proporciona las definiciones que acompañan al lenguaje de Metro 2. Recientemente, los reguladores federales han puesto un mayor énfasis en la integridad y exactitud de los datos que se transmiten a las principales CRA y los datos que publican cada una de las CRA. Una revisión de la base de datos de quejas de los consumidores de la CFPB observó más de 50.000 quejas desde el 1 de enero de 2016 hasta el 28 de febrero de 2017 relacionadas con los informes de las agencias de crédito. La exactitud de los datos que se reportan a y por las principales CRA es fundamental para la capacidad de un consumidor de recibir crédito en el mercado actual. A continuación se presentan algunos consejos para asegurar que su proceso de reporte a los burós de crédito sea completo y preciso.
- Entender cómo la codificación del sistema central convierte los datos en lenguaje Metro 2.
- Asegurar que el número total de registros reportados a las CRAs concuerde con el número total de registros que deben ser reportados en base a los datos del sistema para los préstamos que deben ser reportados.
- Incluir los campos de datos clave para propósitos de reporte a las agencias de crédito en la revisión de los nuevos préstamos que se están configurando en el sistema central.
- Confirmar que el mantenimiento a nivel de cuenta está restringido sólo a aquellos empleados cuyas funciones de trabajo justifiquen dicha autorización.
- Para los cambios de mantenimiento a nivel de cuenta que tienen un impacto en los informes de los burós de crédito, tales como la eliminación de un prestatario de la nota, la notificación de que un cliente ha sido puesto en servicio activo, o el cobro de un saldo de préstamo, asegúrese de que los cambios fluyan apropiadamente a través de la codificación o eliminación de dicha información dentro del archivo distribuido a las CRAs.
- Si es posible, revise los conjuntos de datos dentro de una hoja de cálculo para filtrar rápidamente las anomalías que no serían consistentes con las operaciones de su Banco. Por ejemplo, si su banco no ofrece tarjetas de crédito, el archivo que se envíe a las CRA no debería incluir el tipo de cuenta 18.
- La fecha de la primera morosidad (DOFD) a efectos de los informes de Metro 2 no se calcula de la misma manera que los días de morosidad se anotan en su sistema central. La DOFD no comienza hasta 30 días después de la primera fecha de vencimiento. Por ejemplo, si usted está reportando datos al 31/1/2017 y aún no se ha recibido un pago para un préstamo que tiene una fecha de vencimiento del 1/1/2017, el préstamo debe ser reportado como con cero días de atraso. La notificación de la morosidad no comienza hasta 30 días después de la primera fecha de vencimiento. Una forma rápida de asegurarse de que los informes son precisos sería comparar los préstamos que tienen 30 días o menos de mora según su sistema con su archivo que se informa a las CRA. Cada una de estas cuentas debe codificarse como un «11» dentro del estado de la cuenta
Por último, si está recibiendo un gran número de quejas relacionadas con los informes de las agencias de crédito, debería considerar la posibilidad de revisar cómo se introducen y configuran esos datos en el sistema central para identificar potencialmente un problema que afecta a una parte significativa de sus clientes.
Para obtener información adicional, póngase en contacto con Mark Gallagher en [email protected].
Informes de las agencias de crédito/cumplimiento de Metro 2