Cuando se trata de finanzas personales, la cuestión más importante a la que se presta menos atención es si sus ahorros para la jubilación serán suficientes para llevar una vida cómoda. La gente suele tomar una cifra aproximada como objetivo y la considera adecuada sin entrar en detalles sobre su suficiencia. La mayoría de la gente considera que 1 crore de rupias es una cantidad adecuada para la jubilación. ¿Será suficiente si se jubila hoy? Averigüémoslo.
¿Cuánto durará 1 crore de rupias?
Dependerá del patrón de gastos de cada persona. Supongamos que su corpus obtiene un rendimiento anual del 7 por ciento y hay una inflación anual del 5 por ciento en sus gastos. Así, si su gasto mensual al principio de la jubilación es de 50.000 rupias, su corpus durará 19 años y nueve meses. Si el gasto es de 1 lakh, sólo durará 8 años y 11 meses. Sin embargo, si tienes un gasto mensual de 25.000 rupias en el momento de la jubilación, 1 crore de rupias será suficiente. Además, acabará haciendo crecer su corpus hasta 2 crores de rupias en los próximos 25 años.
Sin embargo, si su jubilación está lejos de ahora, sus gastos aumentarán considerablemente para cuando se jubile. Por ejemplo, si crees que 25.000 rupias serán suficientes para llevar una buena vida de jubilación, debes tener en cuenta la inflación. Las 25.000 rupias se convertirán en 51.973 rupias al mes si se tiene en cuenta una inflación anual del 5%. Por lo tanto, debe planificar el corpus deseado, en consecuencia.
Aquí hay algunos factores comunes que debe considerar antes de fijar el corpus de jubilación:
Sus gastos no pueden bajar sustancialmente
La mayoría de las personas tienen gastos más altos durante la fase de acumulación cuando están ganando activamente. Además de la creación de activos, la mayor parte de los gastos suelen estar relacionados con los hijos en cuanto a su educación y matrimonio. Sin embargo, cuando se jubilan, la mayoría de estos objetivos están cubiertos y la gente asume que tendrá unos gastos considerablemente menores durante la jubilación. Puede ser cierto hasta cierto punto, pero no del todo. Durante la jubilación, los gastos sociales pueden aumentar debido al mayor ocio y a la frecuente socialización. Además, muchas personas desarrollan enfermedades que requieren medicinas y tratamientos regulares que aumentan los gastos. La prima de su seguro médico también subirá.
Los gastos mensuales crecen incluso después de la jubilación
La inflación seguirá siendo una realidad constante durante los años de jubilación. «La inflación seguirá actuando como un gran obstáculo para alcanzar la libertad financiera tras la jubilación. La inflación seguirá siendo inevitable, ya que dificultará el valor actual de todos sus ahorros para la jubilación en el periodo en el que éstos se utilicen», afirma Mehak Tomer, director general de INVEST19.com. Cuanto más tiempo vivas, más altos serán tus gastos de manutención en la última fase de tu jubilación. Por ejemplo, si empiezas con un gasto mensual de 50.000 rupias a los 60 años, cuando llegues a los 80, tu gasto mensual habrá subido a 1,32 lakh si la inflación media anual se mantiene en el 5%. Por lo tanto, cuanto más viva, mayor será el corpus de jubilación que necesitará.
Invierta su corpus cuidadosamente para vencer la inflación
Para proteger su corpus contra la inflación, tiene que invertirlo cuidadosamente. «Todo lo que necesita es desplazar los fondos que está ahorrando actualmente para invertirlos en clases de activos como los bonos ligados a la inflación, que se ajustarán en función de la tasa de inflación en curso, o cualquier otra clase de activos que pueda proporcionar un rendimiento suficiente para frenar la desviación de sus fondos previstos para la jubilación», dice Tomer. El Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, el Plan de Ahorro para la Tercera Edad, el Plan de Renta Mensual, los Planes de Renta Vitalicia y los FD bancarios son las opciones más populares para invertir el corpus de jubilación por la seguridad del capital y los rendimientos regulares. Si está planeando cualquier otra opción de inversión que pueda tener un mayor riesgo, será mejor que se deje asesorar por un experto antes de invertir.
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