Cómo pagar los cuidados de larga duración está en su mente, a juzgar por el valioso conjunto de comentarios de los lectores que aparecen debajo del artículo de la semana pasada sobre las limitaciones de la cobertura de Medicare y Medicaid para los cuidados de larga duración. Los lectores compartieron sus experiencias personales como cuidadores de familiares ancianos y también comentaron si habían contratado un seguro de atención a largo plazo para ellos mismos o si estaban prescindiendo de él.
Tomar una decisión acertada sobre la conveniencia de optar por un seguro de dependencia implica sopesar las probabilidades. ¿Merece la pena pagar las primas durante muchos años -y arriesgarse a aumentos de las primas o a recortes de las prestaciones por el camino- a cambio de la tranquilidad de que sus ahorros no se agotarán para pagar sus cuidados al final de su vida? ¿Y si nunca necesita cuidados de larga duración, o sólo los necesita durante un tiempo limitado?
En última instancia, la decisión «correcta» sólo será evidente en retrospectiva. Y, en cualquier caso, la decisión de contratar un seguro de dependencia es una elección muy personal que girará en torno a su salud y a su capacidad financiera, entre otros factores.
Para tomar una decisión acertada sobre la conveniencia de contratar este tipo de cobertura, es importante conocer los datos sobre lo que probablemente cueste, así como calibrar la probabilidad de que necesite cuidados a largo plazo y durante cuánto tiempo. A continuación se presentan algunas estadísticas que le ayudarán a tomar decisiones. Mi objetivo era buscar las estadísticas más actuales disponibles en fuentes objetivas. (Las aseguradoras y las asociaciones de seguros elaboran un número asombroso de estadísticas sobre la probabilidad de que usted necesite cuidados de larga duración y cuánto pagará, pero es difícil ignorar que tienen un caballo en la carrera sobre la compra de un seguro de cuidados de larga duración).
37 millones: Número de estadounidenses de 65 años o más en 2005.
81 millones: Número previsto de estadounidenses de 65 años o más en 2050.
9 millones: El número de estadounidenses mayores de 65 años que necesitan cuidados de larga duración en 2012.
12 millones: El número de estadounidenses que se espera que necesiten cuidados de larga duración en 2020.
40%: El porcentaje de la población mayor con necesidades de cuidados de larga duración que es pobre o casi pobre (ingresos inferiores al 150% del nivel federal de pobreza).
78%: Porcentaje de personas mayores con necesidad de cuidados de larga duración que reciben esos cuidados de familiares y amigos.
34 millones: Número de cuidadores que prestan atención a alguien de 50 años o más.
113.640 dólares: La cantidad máxima de activos que puede conservar un cónyuge sano para que el otro tenga derecho a las prestaciones de cuidados de larga duración que ofrece Medicaid.
49%: Porcentaje de costes de residencias de ancianos cubiertos por Medicaid, 2002.
25%: Porcentaje de costes de residencias de ancianos pagados de su bolsillo, 2002.
7,5%: Porcentaje de costes de residencias de ancianos cubiertos por seguros privados, 2002.
79: Edad media al ingresar en una residencia de ancianos.
40%: El porcentaje de personas que alcanzan los 65 años y que ingresarán en una residencia de ancianos a lo largo de su vida.
892 días (2,44 años): Duración media de la estancia de los actuales residentes en residencias de ancianos, 1999.
272 días (8,94 meses): Duración media de la estancia de los residentes en residencias de ancianos dados de alta, 1999.
38%: Porcentaje de pacientes de residencias de ancianos que finalmente serán dados de alta para ir a casa o a otro entorno.
10%: El porcentaje de personas que ingresan en una residencia de ancianos y que permanecerán allí cinco o más años.
65%: El porcentaje de personas que ingresaron en una residencia de ancianos y murieron en el plazo de un año desde su ingreso.
Cinco meses: La duración típica de la estancia en el hogar de ancianos para los pacientes que finalmente murieron en el hogar de ancianos.
25%: El porcentaje de muertes en Estados Unidos que se produjeron en residencias de ancianos, 2010.
40%: El porcentaje previsto de muertes en Estados Unidos que se produjeron en residencias de ancianos en 2020.
68%: La probabilidad de que una persona mayor de 65 años sufra un deterioro cognitivo o sea incapaz de realizar al menos dos «actividades de la vida diaria» -incluyendo vestirse, bañarse o comer- a lo largo de su vida.
42%: El porcentaje de individuos en residencias de ancianos que experimentan alguna forma de demencia.
33%: El porcentaje de individuos en residencias de ancianos que sufren alguna forma de depresión.
71%: Porcentaje de pacientes con demencia avanzada que murieron en los seis meses siguientes a su ingreso en una residencia de ancianos.
73.000 dólares: Tasa media anual, cuidados en residencias de ancianos en EE.UU.
3,63%: Aumento de la mediana de los costes anuales de las residencias de ancianos desde 2011.
4.5%: Aumento anualizado de la mediana de los costes anuales de las residencias de ancianos, 2008-2012.
162.425 dólares: Coste anual de los cuidados en residencias de ancianos, Manhattan, N.Y.
60.773 dólares: Coste anual de los cuidados en residencias de ancianos, Des Moines, Iowa.
$86,140: Coste anual de los cuidados en residencias de ancianos, Tampa, Florida.
41.000 dólares: Tasa base anual media de la residencia en un centro de asistencia, 2012.
$20: Tarifa media por hora para un asistente de salud en el hogar con licencia, no certificado por Medicare.
7 a 9 millones: Número estimado de residentes en Estados Unidos que tenían un seguro privado de cuidados de larga duración, 2010.
59: Edad del comprador típico del seguro de cuidados de larga duración, 2010.
79%: Porcentaje de compradores de seguros de cuidados de larga duración con más de 100.000 dólares en activos líquidos.
44%: Porcentaje de la población de 50 años o más con más de 100.000 dólares en activos líquidos.
$1,831: Prima media anual de la póliza de cuidados de larga duración adquirida por una persona de 55 años o menos, en la fecha de inicio de la cobertura. (La póliza ofrece una prestación diaria de 150 dólares, de cuatro a cinco años de cobertura en el hogar y en instituciones con un periodo de espera de 90 días, y una protección automática contra la inflación compuesta del 5%).