Al elegir una tarjeta de crédito, pocas personas se toman el tiempo de considerar todos los beneficios únicos que ofrece una tarjeta de crédito en particular. La mayoría de la gente sólo quiere conocer el programa de recompensas y la cuota anual de la tarjeta.
Es una pena, porque algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer otras ventajas muy valiosas más allá de los programas de recompensas. Entre las ventajas más comunes están el seguro por daños en un coche de alquiler, la ampliación de la cobertura de la garantía en grandes compras e incluso las políticas de protección de precios. Pero también hay algunos beneficios más valiosos y exclusivos que sólo ofrecen ciertas tarjetas.
Por supuesto, algunos de los beneficios más valiosos vienen en las tarjetas con fuertes cuotas anuales. Pero también hay tarjetas sin cuota anual con características únicas que pueden ser más útiles para el consumidor medio que las ventajas de las tarjetas con cuotas elevadas diseñadas principalmente para los viajeros frecuentes del mundo.
Aquí tiene siete de las ventajas exclusivas más valiosas de las tarjetas de crédito que sólo puede obtener si tiene la tarjeta adecuada.
Qué hay por delante:
Acceso a la sala VIP del aeropuerto, y un masaje
Hay muchas tarjetas de crédito de recompensa premium que ofrecen acceso a la sala VIP del aeropuerto, pero la mayoría de las salas no son tan especiales. La típica sala VIP de una aerolínea puede ofrecerle una bebida y un ligero tentempié, pero no mucho más.
Pero si tiene una tarjeta American Express Platinum, puede disfrutar de acceso gratuito a los Centurion Clubs de American Express, que son mucho más agradables que las salas VIP que ofrecen las aerolíneas. Estos clubes ofrecen comidas gourmet, y algunos incluso incluyen tratamientos de spa y masajes gratuitos.
Esta tarjeta también ofrece acceso a los salones Delta SkyClub y Priority Pass Select, menos lujosos pero más numerosos. Otros beneficios incluyen puntos 5x para tarifas aéreas y compras de hotel, y un crédito de 200 dólares anuales para la tarifa de la aerolínea.
Hay una cuota anual de 550 dólares para esta tarjeta.
Seguro de teléfono móvil
Aviso legal – La información sobre la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa ha sido recopilada de forma independiente por MoneyUnder30.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ni aprobados por el emisor de la misma.
Cuando tu smartphone cuesta más que tu ordenador, vives con el temor constante de que se dañe o te lo roben. Pero cuando paga su factura mensual con ciertas tarjetas de crédito de Wells Fargo, entonces recibe automáticamente una cobertura de hasta $600 con un deducible de $25. La cobertura incluye hasta cuatro teléfonos indicados en su factura. Con planes de seguro similares que cuestan entre 8 y 15 dólares al mes cuando los adquiere a través de su proveedor de servicios inalámbricos, esta función por sí sola podría ahorrarle 100 dólares al año o más.
Las tarjetas con este servicio incluyen la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, una buena opción para obtener simples recompensas en efectivo que le ofrece un 1.5 por ciento de devolución de efectivo en cada compra, sin cuota anual.
Enorme devolución de efectivo para eventos de entretenimiento en vivo
La devolución de efectivo no es realmente un beneficio único – hay toneladas de tarjetas que obtendrán dinero de vuelta en su cuenta cada vez que pase por el lector.
Pero hay una tarjeta en el mercado que ahora ofrece un programa de devolución de efectivo que vale la pena mencionar. La tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards ofrece la friolera de un 8% de devolución en efectivo al comprar entradas para eventos deportivos, conciertos y teatro en directo a través de Vivid Seats. No hay límite en la cantidad que puede ganar, y obtendrá ese 8% de vuelta en el precio total del billete (incluyendo impuestos y tasas).
Esto es en la parte superior del programa de devolución de efectivo regular para la tarjeta, que es en sí mismo fenomenal. Ganarás un 4% cuando comas fuera, durante todo el año, así como en entretenimiento. También obtendrá un 2% en tiendas de comestibles y un 1% en todo lo demás.
Entrada gratuita a museos
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Bank of America® ofrece el programa «Museums On Us» a todos los titulares de tarjetas de crédito.
Con este programa, puede obtener una entrada general gratuita a cientos de museos de todo el país el primer fin de semana completo de cada mes natural; sólo tiene que presentar su tarjeta de crédito o débito de Bank of America® o Merrill y un documento de identidad con fotografía.
Los museos participantes en la ciudad de Nueva York incluyen el Museo Americano de Historia Natural, el Museo Intrepid del Mar, del Aire y del Espacio, y tres sucursales del Museo Metropolitano de Arte; aquí tiene la lista completa.
Vea las tarjetas de crédito recomendadas de Bank of America® (sin cuota anual) o conozca por qué la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® es una de nuestras tarjetas de crédito de recompensas para viajes más recomendadas con una cuota anual de $0.
Asistir a los premios Emmy y a otros eventos especiales
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Si tiene la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, ¡tiene la posibilidad de comprar entradas para los premios Emmy utilizando sus puntos de recompensa! En 2016, los precios comenzaban en 450 dólares por dos asientos y subían a 3000 dólares por paquetes que incluían recepciones antes y después de la ceremonia.
Otros eventos ofrecidos en el programa On Location de Chase incluyen el Festival de Cine de Sundance y eventos en el Madison Square Garden de Nueva York.
La Tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece 2 puntos por dólar gastado en todos los gastos de comedor y viajes, mientras que la Tarjeta Chase Sapphire Reserve® ofrece 3 puntos por dólar gastado en esos gastos.
Hay una cuota anual de 95 dólares para la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® y una cuota anual de 550 dólares para la Tarjeta Chase Sapphire Reserve.
También puede utilizar una tarjeta de crédito para ayudar a pagar su equipo de hockey y su suscripción a la NHL.
La NHL® Discover it® le ayudará a compensar sus gastos de aficionado al hockey. Cuando uses tu tarjeta y el código ITPAYS, ahorrarás un 10% en Shop.NHL.com. También te ahorrarás un 10% en tu suscripción a NHL.TV™ cuando pagues con tu tarjeta Discover.
Prioridad de ascenso a primera clase
Si eres un viajero frecuente, y tienes estatus de élite con la aerolínea, entonces siempre esperas conseguir un ascenso a primera clase. Por lo general, estos ascensos están determinados por su nivel de estatus, cuánto pagó por su billete y cuándo lo compró. Pero si tiene la tarjeta Delta SkyMiles Reserve de American Express, tendrá prioridad para subir de categoría por encima de otras personas que tengan el mismo nivel de estatus de élite.
Esto puede marcar la diferencia entre disfrutar de la primera clase y tener que ocupar su asiento en clase económica. Esta tarjeta también incluye todo tipo de ascensos de servicio prioritarios (sin importar dónde esté sentado), así como una membresía a la sala VIP del aeropuerto Delta SkyClub.
Hay una cuota anual de 450 dólares para esta tarjeta.
Una noche de hotel gratis
Cuando reserve tres noches de hotel consecutivas a través del servicio de viajes de Citi, su cuarta noche es gratuita. Esta ventaja funciona tanto si reserva un motel económico como un complejo turístico de lujo.
La tarjeta Citi® /AAdvantage® Executive World Elite™ Mastercard® acumula millas en viajes aéreos, hoteles, restaurantes y compras de entretenimiento. También cuenta con un montón de otros beneficios de alta gama, incluyendo el acceso a la sala de negocios del aeropuerto y un crédito de estado de cuenta de $ 100 para Global Entry o Precheck cada cinco años.
Hay una cuota anual de $ 450 para esta tarjeta.
Billete de avión de acompañante
A todo el mundo le gusta una buena oferta de «compre uno y consiga otro gratis», pero esto es mucho más valioso cuando se trata de un billete de avión.
La tarjeta Delta SkyMiles Platinum le ofrece un billete de avión de acompañante gratis (más impuestos), cada año cuando renueve su tarjeta de crédito. El certificado de la tarjeta SkyMiles Platinum sólo es válido para vuelos en clase económica dentro de los 48 Estados Unidos contiguos.
Esta tarjeta tiene una cuota anual de 195 dólares.
9. Crédito de suscripción a streaming
La tarjeta Visa Uber, emitida por Barclays, ofrece un crédito de 50 dólares para la suscripción a servicios de streaming, siempre que se gasten más de 5.000 dólares al año con la tarjeta. Esto incluye streaming de vídeo, música digital e incluso servicios de suscripción a compras.
Crédito Uber
¿Sabías que puedes ahorrarte 200 dólares en tus viajes de Uber utilizando la tarjeta Platinum de American Express? Es cierto. Con esta tarjeta, puedes obtener 15 dólares en crédito Uber para viajes en Estados Unidos cada mes, además de una bonificación de 20 dólares en diciembre a través de la aplicación Uber.
Para conseguir los créditos, sólo tienes que asegurarte de que optas por pagar tus viajes con tu tarjeta Platinum. Además, la tarjeta te ofrece el estatus VIP de Uber donde esté disponible. Por si fuera poco, Amex ofrece a los usuarios de Uber 30 dólares de descuento en un primer viaje en Estados Unidos hasta el 31 de julio de 2018. Todo lo que tienes que hacer es introducir el código UBERAMEX en la aplicación de Uber y pagar los viajes con tu tarjeta de crédito aplicable.
Crédito extra para estudiantes
Si eres estudiante, aquí tienes un crédito extra del que probablemente no hayas oído hablar en la universidad: devolución de dinero en el extracto de tu tarjeta de crédito por tus buenas notas.
Así es. Tanto la Discover it® Student Cash Back como la Discover it® Student chrome te ofrecen un crédito de 20 dólares en el extracto cada año escolar en el que tu GPA sea de 3,0 o superior durante los próximos cinco años.
Seguro de viaje
Aunque muchas tarjetas de crédito para viajes ofrecen un seguro para el alquiler de coches, otras van más allá cuando se trata de un seguro de viaje. Por ejemplo:
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La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® ofrece protección si tiene que cancelar o interrumpir su viaje por razones elegibles, o si su viaje se retrasa por causas ajenas a usted.
Así que, si está buscando una nueva tarjeta de crédito para viajes, asegúrese de comprobar las ventajas del seguro para sacar el máximo partido a su dinero.
13. Acceso gratuito a su puntuación de crédito
Su puntuación de crédito es una parte importante de su perfil financiero, pero durante mucho tiempo, era casi imposible obtener acceso gratuito a ella. Ahora, varios emisores de tarjetas de crédito ofrecen la ventaja, incluyendo:
- American Express
- Bank of America
- Barclays
- Chase
- Citi
- Capital One
- Digital Federal Credit Union
- Discover
- First National Bank of Omaha
- Huntington Bank
- Walmart
Si tiene una tarjeta de crédito con uno de estos emisores, consulte su cuenta en línea para acceder a su puntuación de crédito FICO.
Cata de vinos
Si tiene una tarjeta de crédito Visa Signature o Visa Infinite, podría obtener ahorros especiales en más de 50 bodegas del condado de Sonoma, California.
Si bien los beneficios que recibe pueden variar según la bodega, esto es lo que puede esperar:
- Compre una degustación estándar y reciba una degustación de cortesía de igual o menor valor.
- Obtenga un precio preferencial en compras que no sean de vino y que superen los $50.
- Ahorre en vinos comprados el mismo día en la sala de degustación.
- Ahorre en catas de reserva o en maridajes especiales.
Para el beneficio de compre uno y reciba uno gratis, hay un límite de uno por día. Por lo demás, puede beneficiarse de estas ventajas durante todo el año.
Para determinar si cumple los requisitos, compruebe el anverso de su tarjeta de crédito Visa; el emisor de la tarjeta de crédito es indiferente. Si dice «Signature» o «Infinite» bajo el símbolo de Visa, usted es elegible.
Resumen
Puede encontrar algunos beneficios únicos en las tarjetas de crédito más allá de la devolución de dinero o las millas de viaje, si sabe dónde buscar. La próxima vez que esté pensando en obtener una nueva tarjeta, considere qué ventajas podría encontrar útiles más allá de la devolución de centavos en cada compra. Puede tratarse de un acceso exclusivo a salones de primera clase cuando viaja o simplemente de un seguro de teléfono móvil incluido que le proporcione tranquilidad.
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