Am 25. März habe ich gepostet, wie unsere Familie ihre Hypothek abbezahlt hat und damit zum ersten Mal in unserem Leben als Erwachsene völlig schuldenfrei wurde.
Jetzt, wo wir Ende Juni haben, dachte ich, es wäre interessant, darüber zu sprechen, wie es ist, ohne Hypothek zu leben. Inwiefern ist es so, wie ich es mir vorgestellt habe, und inwiefern könnte es anders sein? Haben sich meine Ansichten über Geld, Arbeit und Leben durch diese massive Veränderung verändert?
Lassen Sie uns diskutieren.
Inhaltsverzeichnis
Das hypothekenfreie Gefühl
Ich erinnere mich daran, im Dave Ramsey-Podcast gehört zu haben, dass sich das Gras anders anfühlt, wenn man es besitzt. Und es stimmt.
Wenn ich in die Garage fahre oder im Garten stehe, wird mir immer wieder bewusst, dass wir dieses Haus und alles darin besitzen. Die Bank besitzt nicht mehr große Teile des Hauses und des Grundstücks.
Es ist wirklich ein anderes Gefühl, und es macht mir auch all die kleinen Dinge rund um das Haus bewusst, die repariert werden müssen.
Eine der Türen muss ersetzt werden. Unser Herd hat einen Brenner, der nicht richtig funktioniert. Im Backofen brennt eine Glühbirne durch, die sich immer wieder ausschaltet. Die Einrichtung des Hauses gefällt mir in vielen Zimmern nicht unbedingt.
Während der Zeit der Hypothekentilgung gab es eine Menge „aufbrauchen, abnutzen, ausnutzen oder weglassen“. Jetzt, wo ich kein Hypothekenziel mehr vor Augen habe, machen mir die kleinen Dinge, die repariert oder ersetzt werden müssen, mehr zu schaffen. Ich hoffe, dass ich im Laufe der Zeit die Möglichkeit haben werde, alles auf Vordermann zu bringen.
Man kann in „Ich habe keine Hypothek, also…“ verfallen Denken
Ich sage euch, Gelddenken und Kopfrechnen kann ein Kampf sein.
Im letzten Quartal hatten wir einige große Ausgaben. Eine Zahnspange für meinen ältesten Sohn, zum Beispiel. Außerdem haben wir uns auf unsere Traumreise nach Japan vorbereitet – ich hatte ganz vergessen, wie viele kleine „verschiedene“ Ausgaben bei der Vorbereitung von Auslandsreisen anfallen. Außerdem hatte ich in der ersten Jahreshälfte einige ziemlich hohe medizinische Ausgaben, die viel von dem „zusätzlichen“ Geld verbrauchen, mit dem ich gerechnet hatte.
Manchmal ertappe ich mich dabei, wie ich denke: „Na ja, wir haben keine Hypothek, also ist es leicht, sich (X) zu leisten!“. Und es ist sicherlich einfacher. Aber das macht es nicht wirklich einfach.
Ich habe immer noch einige große, bevorstehende finanzielle Ziele. Ich muss die Rücklagen für den College-Fonds der Jungs auffüllen, wie es in meinem College-Vertrag mit ihnen vereinbart wurde. Mit drei Kindern und nur noch zwei Jahren, bis mein ältester Sohn aufs College geht, spüre ich, dass die Zeit knapp ist.
Unser Notfallfonds läuft gut, aber ich hätte nichts dagegen, ihn ein bisschen aufzustocken. Und ich würde gerne die Investitionen nach Steuern erhöhen.
Schon jetzt spare ich weiter, investiere und stocke meine Rentenkonten auf. Sobald wir von unserer Traumreise zurück sind und sich die Dinge wieder „normal“ entwickelt haben (und hoffentlich braucht in nächster Zeit niemand mehr eine Zahnspange!), plane ich, meine verbleibenden finanziellen Ziele in die Höhe zu treiben.
Zu wissen, dass ich Optionen habe, ist mächtig
Hypothekenfrei zu sein, vor allem als weiblicher Ernährer einer Familie, in der mein Mann mit den Kindern zu Hause bleibt, gibt mir ein Maß an finanziellem Komfort und Flexibilität, das ich vorher vermisst habe.
Wenn man der weibliche Ernährer ist (oder wahrscheinlich auch der männliche Ernährer, aber da ich nicht dazu gehöre, kann ich nicht aus Erfahrung sagen), kann man sich manchmal festgefahren fühlen.
Man kann kein Risiko eingehen und ein eigenes Unternehmen gründen, weil die Familie auf das Einkommen angewiesen ist.
Man kann nicht im Beruf kürzer treten, um weniger Stress, Verantwortung und Arbeitsstunden zu haben und dafür weniger zu verdienen, weil die Familie zu essen braucht.
Wenn deine Eltern krank werden und du ihnen helfen musst (oder WILLST), hast du das Gefühl, dass du keine unbezahlte Auszeit nehmen kannst.
Heck, als mein Mann auf der Intensivstation im Koma lag und ich nicht wusste, ob er überleben würde oder wie das Leben danach aussehen würde, weißt du, wie viel Auszeit ich genommen habe?
Eine Woche und drei Tage.
Drei Tage waren für seine Operation eingeplant, und die eine Woche war die Woche, in der er auf der Intensivstation lag. In der restlichen Zeit, in der er im Krankenhaus und im Rehabilitationszentrum war, habe ich gearbeitet.
Man hat mich gefragt, warum ich nicht FMLA in Anspruch genommen habe. Und die Antwort war einfach.
FMLA ist unbezahlt.
Zu dieser Zeit hatte ich zwei Kinder zu Hause. Die Arztrechnungen stiegen ins Unermessliche. Eine Hypothek zu bezahlen. Schulkredite für meinen MBA. Eine Autorate. Ich musste meinen mittleren Sohn in eine Tagesbetreuung geben. Ein paar Ersparnisse, aber nicht genug, da mein Mann in der großen Rezession seinen Job verloren hatte und nicht in der Lage war, einen neuen zu finden.
Die einfache Antwort ist, dass ich es mir nie hätte leisten können. Selbst als ich noch arbeitete, traten wir finanziell etwa ein Jahr lang auf der Stelle, bevor ich wieder zu meinem früheren Spar- und Investitionsniveau zurückkehren konnte. Und dann haben wir uns natürlich auf diese Reise begeben.
Eine ähnliche Geschichte spielte sich ab, als meine Kinder geboren wurden. Ich hatte das Glück, in Unternehmen zu arbeiten, in denen ich gegen Arbeitsunfähigkeit versichert war. Und die Arbeitsunfähigkeitsversicherung deckte sechs Wochen ab. Bei jedem Kind habe ich also sechs Wochen Urlaub genommen.
Wenn mein Mann heute wieder krank würde oder wenn ich ein weiteres Kind bekäme (das ist aber nicht geplant!!!), könnte ich ohne mit der Wimper zu zucken FMLA in Anspruch nehmen. Für mich ist das eine starke Leistung.
Ich muss mir keine Sorgen machen, dass ich meinen Job verliere
Ich war früher völlig paranoid, wenn ich meinen Job verloren habe, weil ich wusste, was für eine enorme finanzielle Belastung das für meine Familie wäre.
Bei der Arbeit läuft es großartig – in den letzten drei Monaten wurde ich sogar befördert – aber ich weiß, dass sich die Wirtschaft innerhalb eines Wimpernschlags ändern kann.
Industrien ändern sich. Geschäftsbedürfnisse ändern sich. Das Leben ändert sich. Eine Sache, die ich in meinen neununddreißig Jahren und besonders in den letzten zehn Jahren gelernt habe, ist, dass man einfach nicht weiß, was passieren wird. Und man weiß nicht, was man brauchen oder wollen wird und wie sich das im Laufe der Zeit und des Lebens ändern wird.
Ohne Hypothek und mit einer weiterhin hohen Sparquote haben wir finanzielle Flexibilität und einen geringen monatlichen Aufwand.
Diese Flexibilität ist stark und verändert die Art und Weise, wie ich darüber nachdenke, was ich in meinem Leben wirklich will. Ich kann ehrlich sagen, dass sich meine gesamte Sichtweise auf Arbeit und Geld verändert hat.
Wie das? Geld ist nicht länger eine Quelle von Stress. Zu wissen, dass meine Familie immer ein Dach über dem Kopf haben wird, egal was passiert, ist immer noch ein bisschen unglaublich. Ich weiß, dass selbst wenn etwas Unerwartetes passiert – und ich einen neuen Job mit Gehaltseinbußen annehmen muss, oder wir meinen Mann arbeiten lassen müssen, oder ich mich entschließe, ein Unternehmen zu gründen, oder ich eine Auszeit brauche, um jemand anderem zu helfen -, dass es uns gut gehen würde.
Das Leben ist immer noch dasselbe
Als ich den Knopf drückte, um die letzte Rate für die Hypothek zu zahlen, veränderte sich etwas in mir. Aber gleichzeitig ist das Leben in vielerlei Hinsicht dasselbe geblieben.
Wir wohnen immer noch im selben Haus. Wir fahren die gleichen Autos. Ich stehe immer noch jeden Tag auf und gehe zur Arbeit, und die Kinder gehen zur Schule. Ich kaufe immer noch in Konsignationsläden für Kleidung ein (obwohl ich kürzlich einen Geschenkgutschein von Macy’s zu meinem Geburtstag bekommen habe). Wir gehen in die Bibliothek, um uns zu unterhalten, wie zum Beispiel am vergangenen Wochenende, als wir die Comic-Con unserer Bibliothek besuchten.
Die Gewohnheiten, die man sich über Jahre hinweg aneignet, um große finanzielle Ziele zu erreichen, lassen einen nicht mehr los, sobald man sie erreicht hat. Es gibt oft die Vorstellung, dass Leute, die „Geld haben“, Geld ausgeben, und wenn man kein Geld ausgibt, liegt das daran, dass man keins hat.
Aber wenn man sich angewöhnt hat, sparsam zu leben, eine niedrige Ausgabenquote zu haben und zu sparen, verlassen einen diese Gewohnheiten nicht, sobald man mehr Geld hat als früher.
Nur weil man Geld hat, heißt das nicht, dass man es ausgeben muss
Interessanterweise gibt es Leute, die denken, dass man, sobald man Geld hat, es ausgeben „sollte“ oder „muss“.
Es gibt Leute, die davon träumen, schuldenfrei zu sein, nur damit sie mehr Geld ausgeben können.
Man sollte den zehn Jahre alten Honda Accord nicht behalten, weil man sich einen neuen Geländewagen leisten könnte. Du solltest die 8-Dollar-Tasche nicht behalten, weil du leicht Hunderte von Dollar für eine neue ausgeben könntest.
Einkäufe in Secondhand-Läden, Flohmärkten und Konsignationsläden sollten Leuten vorbehalten sein, die „müssen“ – weil man sich mehr leisten kann, sollte man neu kaufen.
Sie sollten keine Gutscheine verwenden, um bei Lebensmitteln oder bei Target Geld zu sparen, weil Sie nicht müssen.
Gratisunterhaltung? Das sollte man nicht suchen, man sollte Geld für Konzerte und Aktivitäten für die Kinder ausgeben.
Zelten gehen im Urlaub? Nee, man sollte nur schicke Reisen machen.
Papperlapapp, sage ich. Zu allem.
Ja, ich habe oben erwähnt, dass wir jetzt, wo wir keine Hypothek mehr haben, für einige Dinge etwas mehr Geld ausgeben. Obwohl man bei einer Zahnspange für ein Kind schon darüber diskutieren kann, ob es eine Ausgabe ist. Aber insgesamt haben sich unsere Ausgaben nicht verändert. Und wenn wir erst einmal von unserer Traumreise zurück sind, erwarte ich, dass wir uns wieder auf ein normales Maß einpendeln werden.
Ich habe immer noch diese 8-Dollar-Tasche und keine Pläne, mein zehn Jahre altes Auto mit 127.000 Kilometern zu ersetzen. Wir suchen immer noch nach kostenloser Unterhaltung und preiswerter Unterhaltung in Form von Einkäufen im Secondhandladen.
Es gibt eine Menge Dinge, die ich lieber mit meinem Geld machen würde, als es für äußeren Reichtum auszugeben.
Zum Beispiel möchte ich sicherstellen, dass meine Kinder nicht Vollzeit arbeiten und Vollzeit zur Schule gehen müssen, um das College zu bezahlen, so wie ich es tun musste.
Ich möchte ein Stipendium für ein Community College einrichten, um anderen, die auf dasselbe Community College gehen wie ich, die Chance zu geben, erfolgreich zu sein.
Ich würde gerne die Plattform und die Marke Chief Mom Officer nutzen, um Kurse, Arbeitsbücher usw. zu erstellen, die ich an unterversorgte Gemeinden verschenken könnte. Das erfordert Investitionen.
Es gibt Dinge, die mir sehr am Herzen liegen und die ich finanziell unterstützen möchte. Ich möchte in der Lage sein, für meine Kinder und meine Großfamilie da zu sein, wenn sie mich brauchen, ohne mich um Geld sorgen zu müssen.
All das ist mir viel wichtiger als eine neue Handtasche.