Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 ist das Standardformat, in dem Finanzinstitute Daten über ihre Kreditkunden elektronisch an die großen Kreditauskunfteien (CRAs) übermitteln müssen. Eines der Ziele/Vorteile, die sich aus der Verwendung eines Standardformats ergeben sollten, sollte es den Banken ermöglichen, den Fair Credit Reporting Act (FCRA) und den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) einzuhalten. Die Consumer Data Industry Association (CDIA) stellt die Definitionen zur Verfügung, die mit der Metro-2-Sprache einhergehen. In letzter Zeit haben die Bundesaufsichtsbehörden verstärktes Augenmerk auf die Vollständigkeit und Genauigkeit der Daten gelegt, die an die großen Ratingagenturen übermittelt werden, sowie auf die Daten, die von den einzelnen Ratingagenturen veröffentlicht werden. Eine Überprüfung der Datenbank für Verbraucherbeschwerden der CFPB ergab, dass zwischen dem 1. Januar 2016 und dem 28. Februar 2017 über 50.000 Beschwerden im Zusammenhang mit der Berichterstattung von Kreditbüros eingegangen sind. Die Genauigkeit der Daten, die von den großen Ratingagenturen gemeldet werden, ist entscheidend dafür, ob ein Verbraucher auf dem heutigen Markt einen Kredit erhalten kann. Im Folgenden finden Sie einige Tipps, wie Sie sicherstellen können, dass Ihr Meldeverfahren für Kreditbüros vollständig und genau ist.
- Verstehen Sie, wie die Codierung des Kernsystems Daten in Metro-2-Sprache umwandelt.
- Stellen Sie sicher, dass die Gesamtzahl der an die Ratingagenturen gemeldeten Datensätze mit der Gesamtzahl der Datensätze übereinstimmt, die auf der Grundlage von Systemdaten für zu meldende Kredite gemeldet werden sollten.
- Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung neuer Kredite, die im Kernsystem eingerichtet werden, Schlüsseldatenfelder für die Meldung an Kreditbüros.
- Sichern Sie sich, dass die Pflege der Kontenebene nur den Mitarbeitern vorbehalten ist, deren Aufgaben eine solche Berechtigung rechtfertigen.
- Bei Änderungen auf Kontoebene, die sich auf die Berichterstattung der Kreditauskunfteien auswirken, wie z. B. die Streichung eines Kreditnehmers aus dem Vermerk, die Mitteilung, dass ein Kunde in den aktiven Dienst versetzt wurde, oder die Ausbuchung eines Kreditsaldos, stellen Sie sicher, dass die Änderungen ordnungsgemäß in die entsprechende Kodierung oder Streichung solcher Informationen innerhalb der an die Ratingagenturen verteilten Datei einfließen.
- Wenn möglich, überprüfen Sie die Datensätze in einer Tabellenkalkulation, um sie schnell auf Anomalien zu filtern, die nicht mit den Geschäftsabläufen Ihrer Bank übereinstimmen. Wenn Ihre Bank beispielsweise keine Kreditkarten anbietet, sollte die an die Ratingagenturen gesendete Datei die Kontoart 18 nicht enthalten.
- Das Datum der ersten Säumigkeit (DOFD) für Metro 2-Meldezwecke wird nicht auf dieselbe Weise berechnet wie die Tage der Säumigkeit in Ihrem Kernsystem. Das DOFD beginnt erst 30 Tage nach dem ersten Fälligkeitstag. Wenn Sie beispielsweise Daten zum 31.1.2017 melden und noch keine Zahlung für einen Kredit mit dem Fälligkeitsdatum 1.1.2017 eingegangen ist, sollte der Kredit als null Tage überfällig gemeldet werden. Die Meldung von Zahlungsrückständen beginnt erst 30 Tage nach dem ersten Fälligkeitsdatum. Ein schneller Weg, um sicherzustellen, dass die Meldungen korrekt sind, wäre ein Vergleich von Krediten, die in Ihrem System 30 Tage oder weniger überfällig sind, mit den Daten, die an die Ratingagenturen gemeldet werden. Jedes dieser Konten sollte im Kontostatus als „11“ kodiert sein
Wenn Sie eine hohe Anzahl von Beschwerden im Zusammenhang mit Kreditauskünften erhalten, sollten Sie prüfen, wie diese Daten im Hauptsystem eingegeben und eingerichtet werden, um möglicherweise ein Problem zu erkennen, das einen großen Teil Ihrer Kunden betrifft.
Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Mark Gallagher unter [email protected].
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