Pokud jde o osobní finance, nejdůležitější otázkou, které se věnuje nejméně pozornosti, je, zda vaše úspory na důchod budou stačit na pohodlný život. Lidé často berou jako cíl přibližnou částku a považují ji za dostatečnou, aniž by se podrobně zabývali její dostatečností. Většina lidí považuje za přiměřenou částku na důchod 1 rupii. Bude to stačit, pokud půjdete do důchodu dnes? Pojďme to zjistit.
Jak dlouho vydrží 1 rupie?
Záleží na struktuře výdajů jednotlivce. Předpokládejme, že váš korpus dosahuje ročního výnosu 7 % a ve vašich výdajích je roční inflace 5 %. Pokud tedy vaše měsíční výdaje na začátku důchodu činí 50 000 rupií, vydrží vám korpus 19 let a 9 měsíců. Pokud výdaje činí 1 lakh rupií, vydrží pouze 8 let a 11 měsíců. Pokud však máte v době odchodu do důchodu měsíční výdaje 25 000 rupií, bude vám stačit 1 rupie. Kromě toho nakonec během následujících 25 let zvýšíte svůj korpus na 2 crory rupií.
Pokud je však váš odchod do důchodu daleko, vaše výdaje do důchodu výrazně vzrostou. Pokud si například myslíte, že vám k dobrému životu v důchodu bude stačit 25 000 rupií, musíte počítat s inflací. Těchto 25 000 rupií bude při zohlednění roční inflace ve výši 5 % činit 51 973 rupií měsíčně. Podle toho byste si tedy měli naplánovat požadovaný korpus.
Níže uvádíme několik běžných faktorů, které musíte zvážit před stanovením důchodového korpusu:
Vaše výdaje se nemusí podstatně snížit
Většina lidí má vyšší výdaje během akumulační fáze, kdy aktivně vydělávají. Kromě tvorby majetku je hlavní část výdajů často spojena s dětmi, pokud jde o jejich vzdělání a svatbu. Při odchodu do důchodu je však o většinu těchto cílů postaráno a lidé předpokládají, že budou mít během důchodu podstatně nižší výdaje. To může být do jisté míry pravda, ale ne zcela. Během odchodu do důchodu se mohou sociální výdaje zvýšit v důsledku většího množství volného času a častějšího setkávání se s lidmi. U mnoha lidí se také objevují zdravotní potíže, které vyžadují pravidelné léky a léčbu, jež vaše výdaje ještě navýší. Zvýší se také vaše pojistné na zdravotní pojištění.
Měsíční výdaje rostou i po odchodu do důchodu
Inflace zůstane stálou realitou i během důchodového věku. „Inflace bude i nadále působit jako hlavní překážka k dosažení finanční svobody po odchodu do důchodu. Inflace zůstane nevyhnutelná, protože bude brzdit současnou hodnotu všech vašich důchodových úspor v období, kdy budou důchodové úspory využívány,“ říká Mehak Tomer, generální ředitel společnosti INVEST19.com. Čím déle budete žít, tím vyšší budou vaše životní náklady v poslední fázi důchodu. Pokud například v 60 letech začnete s měsíčními výdaji 50 000 rupií, v době, kdy dosáhnete 80 let, se vaše měsíční výdaje zvýší na 1,32 lakh rupií, pokud průměrná roční inflace zůstane na úrovni 5 %. Čím déle tedy budete žít, tím větší penzijní fond budete potřebovat.
Investujte pečlivě svůj penzijní fond, abyste porazili inflaci
Chcete-li svůj penzijní fond chránit před inflací, musíte jej pečlivě investovat. „Jediné, co potřebujete, je přesunout prostředky, které v současné době spoříte na investování, do tříd aktiv, jako jsou dluhopisy vázané na inflaci, které se budou upravovat podle probíhající míry inflace, nebo do jakékoli jiné třídy aktiv, která může poskytnout dostatečné výnosy k omezení odchylky ve vašich očekávaných penzijních prostředcích,“ říká Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans a Bank FDs jsou nejoblíbenější možnosti investování penzijního fondu pro bezpečnost kapitálu a pravidelné výnosy. Pokud plánujete jakoukoli jinou investiční možnost, která může být spojena s vyšším rizikem, bude lepší nechat si před investováním poradit od odborníka.
Také si přečtěte: Jak najít rovnováhu mezi výdaji a úsporami: Finanční tipy pro pracující mileniály – Jak najít rovnováhu mezi výdaji a úsporami